Ahojte všetci!
Samozrejme, mladým ľuďom sa táto otázka zdá naivná a dokonca vtipná - hovoria, že až do vysokého veku mám stále veľmi, veľmi veľa rokov a odteraz už o tom nemusím premýšľať. Takíto mladí ľudia by radi namietali, lebo bez ohľadu na to, koľko máš teraz rokov, nestihneš sa obzrieť a staroba príde.

Ak dúfate pre štát, že vám zabezpečí dobrý dôchodok, tak márne! Na Západe to pochopili už dávno a od začiatku pracovná činnosť začnite šetriť - nie pod matracom, ale uzatváraním zmlúv o poistných sporiacich programoch, ktoré sa našťastie dostali aj k nám (v SNS). Myslíte si, že západní dôchodcovia cestujú po svete zo svojich štátnych dôchodkov? NIE!

presne tak na úkor svojich súkromných úspor ktoré sa nahromadili počas celého ich dospelého života! Je jasné, že čím dlhšia je doba sporenia, tým väčšia je výška úspor. Pre tých, ktorí sú starší a premeškali túto príležitosť, sú tu detské sporiace programy – pre ich deti a vnúčatá. Ide o veľmi ziskové programy, pretože:
Po prvé: s programami dôchodkového sporenia váš príjem rastie ročne o slušné percento - 2-3 krát vyššie ako v bankovníctve a s kapitalizáciou;
Po druhé: po celú dobu akumulácie a poberania dôchodku je váš život poistený pre prípad invalidity a smrti z akéhokoľvek dôvodu.
Po tretie: tieto programy sú dlhodobé, pričom bankové vklady sú maximálne na 3 roky.
Rovnaké výhody platia aj pre financovaný program pre deti, len v tomto prípade je poistené dieťa aj jeden z rodičov.

1. Nenechajte si ujsť svoje vzácny čas - okamžite uzatvorte poistné programy sporenia;
2. Zabezpečte svojim deťom a vnúčatám slušný život vytvorením počiatočného kapitálu pre vstup do nezávislého života;
3. Pamätajte, že váš život a vaše zdravie sú to najcennejšiečo je v živote a nikto nevie, čo s ním bude zajtra.
4. Bez ohľadu na to, koľko peňazí je, vždy je to málo. Predstavte si, že zvyknúť si na určitú životnú úroveň (keď máte silu a dobrý plat) - jedného dňa prídete k momentu pridelenia štátneho dôchodku, ktorý je v lepšom prípade 50% bývalý plat, ale neexistujú žiadne vážne úspory ... Preto poberanie akéhokoľvek príjmu - najskôr si z nich zaplaťte (odložte si) aspoň 10%. a potom minúť zostávajúcu sumu a nie naopak.
5. Peniaze je ťažšie uložiť a zvýšiť, ako ich zarobiť- učte sa tomuto umeniu od malička a naučte to aj svoju rodinu a priateľov, budú vám vďační celý život.

S pozdravom Pavel Družko
Kišiňov, Moldavsko.

* Tento článok bol napísaný v rámci súťaže ... Zúčastňujete sa?

Aby sa vám myšlienka sporenia peňazí na dôchodok teraz zdala hlúpa, pozrite sa na tieto čísla.

Podľa Indexácia dôchodkov v roku 2018 Dôchodkový fond, v roku 2018 bol priemerný dôchodok v Rusku o niečo viac ako 14 tisíc rubľov. Pre dôchodcov bez pracovné skúsenosti- asi 8 tisíc.

Podľa predpovede Demografická prognóza do roku 2035 Rosstat pre rok 2035 bude priemerná dĺžka života u nás od 74 do 82 rokov a bude len ďalej rásť. Teraz v Rusku odchádzajú muži do dôchodku vo veku 60 rokov a ženy vo veku 55 rokov. Od roku 2019 vláda plánuje postupne zvyšovať vek odchodu do dôchodku tak, aby do roku 2028 muži odchádzali do dôchodku vo veku 65 rokov a ženy do roku 2034 vo veku 63 rokov.

To znamená, že po odchode do dôchodku budete musieť ešte 20 rokov žiť z vlastných prostriedkov.Je nepravdepodobné, že by vám štátne dávky stačili na to, aby ste si tieto roky spríjemnili. Postarať sa o pohodlnú starobu má zmysel už teraz, keď ste mladí a schopní pracovať.

Ak chcete pochopiť, koľko ušetriť, pozrite sa na svoje mesačné výdavky na jedlo, nájom, dopravu, lekársku starostlivosť a rekreáciu. Vypočítajte si približnú sumu, ktorú si teraz musíte odložiť, aby ste to isté minuli aj v starobe. Prihoďte 10% nad túto sumu – inflácia je nevyspytateľná, no takto môžete aspoň počítať s nevyhnutným nárastom životných nákladov.

Príklad: teraz máte 25 rokov. Do dôchodku pôjdete v 60-ke a štát vám zaplatí 14-tisíc rubľov. Pre pohodlný život potrebujete aspoň 30 000 rubľov mesačne, to znamená o 16 000 viac. Za rok tento rozdiel bude mať za následok 192 tisíc, čo znamená, že na všetkých 20 rokov dôchodku potrebujete 3 milióny 840 tisíc rubľov navyše. Na vyzbieranie tejto sumy máte 35 rokov. To znamená, že musíte ušetriť 109 tisíc každý rok alebo 9 100 rubľov každý mesiac.

Čím neskôr začnete sporiť, tým vyšší by mal byť váš mesačný dôchodkový príspevok.

• 30 rokov: 128 000 rubľov za rok, 10 600 za mesiac.
• 35 rokov: 153 600 rubľov za rok, 12 800 za mesiac.
• 40 rokov: 192 000 rubľov za rok, 16 000 za mesiac.
• 45 rokov: 256 000 rubľov za rok, 21 300 za mesiac.

Aby úspory do staroby neleželi mŕtvou váhou, ale prinášali pasívny príjem, musíte ich správne zlikvidovať. Príďte 3. októbra na bezplatnú prednášku „Ako zarobiť na dôchodku“. Finančná poradkyňa Natalya Smirnova vás naučí, ako rozumne šetriť peniaze a zdieľať nástroje na zvýšenie príjmu.

2. Investujte do seba

Na začiatku kariéry je lepšie míňať peniaze na sebarozvoj a vzdelávanie, aby ste sa ako odborník zhodnotili a až potom si môžete časť rozpočtu odložiť na dôchodkovú rezervu.

Investícia do seba, ktorá sa oplatí

• Štúdia o cudzie jazyky. Nešetrite na jazykových kurzoch a absolvujte zahraničné stáže. Zamestnanci so znalosťou angličtiny dostávajú Ako znalosť angličtiny ovplyvňuje plat až o 20 tisíc rubľov viac v závislosti od úrovne. Druhý cudzí jazyk pribúda Ako znalosť cudzích jazykov ovplyvňuje platové očakávania plat o ďalších 8–48 %.
• Ovládanie nových profesií. Sledujte, ako sa mení trh a zvýšte si kvalifikáciu v špecializovaných kurzoch. Ak ste napríklad finančník, študujte trhy s kryptomenami a staňte sa špecialistom na blockchain: podľa nedávneho výskumu Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance 57 % veľkých bánk na celom svete už vykonáva transakcie pomocou tejto technológie.
• Zlepšenie osobnej efektívnosti. Pracujte na zručnostiach, vďaka ktorým budete čo najproduktívnejší: riadenie času, rýchle čítanie, správa osobných financií. Toto sa na univerzite neučí, preto nešetrite odbornou literatúrou, workshopmi a prednáškami z týchto oblastí.

3. Neukladajte peniaze pod matrac

Aby boli vaše úspory ziskové, vložte ich do banky s úrokom. Výška príjmu bude závisieť od úrokovej sadzby. Teraz sú ruské banky pripravené platiť v priemere 4-7% ročne. Sadzba závisí od výšky a doby trvania vkladu: čím menej úspor a čím kratšia doba splatnosti, tým nižšie bude percento zisku.

Všetky vklady do 1,4 milióna rubľov sú poistené štátom. Je lepšie rozdeliť veľkú sumu na niekoľko vkladov a umiestniť ich do rôznych bánk.

Príklad: máte 500 000 rubľov a otvoríte vklad vo výške 5% ročne. Za rok vám prinesie 25 000 rubľov.

Ďalšie 2 tisícky mesačne z vás neurobia oligarchu, ale znížia dopad inflácie. Okrem toho nebudete držať peniaze v ponožke a postupne ich znižovať na nepotrebné veci. Nezabudnite si skontrolovať aktuálne úrokové sadzby na vkladoch a včas previesť prostriedky na výnosnejšie vklady. Na stránke Finančná kultúra sa nachádza pohodlná kalkulačka na výpočet úroku z vkladu. Môžete si s ním porovnať zisk z investícií v rôznych bankách.

4. Investujte

Najviac jednoduché typy investícia je požičať peniaze spoločnosti alebo štátu a potom vrátiť dlh s úrokom alebo získať podiel v podniku a získať svoj podiel na príjme. Vyberte si najpredvídateľnejšie a najstabilnejšie možnosti, nie potenciálne hory zlata: ak spoločnosť, do ktorej ste investovali, skrachuje, peniaze sa nevrátia. Riziko je najnižšie pri investovaní do štátnych dlhopisov, prioritných akcií a akcií investičných fondov s vysokým ratingom.

pozdravujem! Dôchodok je podľa mojich pozorovaní najobľúbenejšou témou medzi ľuďmi po štyridsiatke. Situácia v Rusku so sociálnymi platbami je príliš zložitá ...

Ako si zabezpečiť pohodlnú starobu sami? Ponúkam svoje riešenie a rád si vypočujem vaše možnosti v komentároch. 🙂

Suchá štatistika. V posledných rokoch:

• Financovaná časť dôchodku je od roku 2014 zmrazená. Inými slovami, „dobrovoľno-povinné“ príspevky pracujúcich Rusov smerovali na platby súčasným dôchodcom.
• Odborníci tvrdia, že zvyšovanie dôchodkový vek v Rusku je nevyhnutná. A to sa s najväčšou pravdepodobnosťou stane hneď po nasledujúcich prezidentských voľbách (trochu zastarané, ale tento riadok som nezmazal, to sú moje slová v roku 2016).
• Tento rok vláda opäť odmietla riadne indexovať dôchodky.
• V predchádzajúcich rokoch neboli dôchodky vždy upravené ani o oficiálnu mieru inflácie. V roku 2014 bola inflácia 11,36 %, v roku 2015 - 12,91 %. Ale každý veľmi dobre chápe, že skutočná miera inflácie je oveľa vyššia, ako ukazuje Rosstat. Ukazuje sa teda, že každý rok si dôchodca môže dovoliť čoraz menej tovarov a služieb.

A teraz to najhoršie. Podľa Ruského dôchodkového fondu k 1. aprílu 2016 priemerná veľkosť starobný dôchodok predstavoval ... 9227 rubľov. Zhruba povedané, je to 300 rubľov za deň! TRI (!!) rubľov za všetko: služby, jedlo, lieky, oblečenie a oveľa viac ...

Slovo „priemerné“ naznačuje, že v Rusku sú dôchodky a menej. V regiónoch žije veľa dôchodcov zo 6 000 rubľov mesačne! Aby som bol spravodlivý, podotýkam, že v niektorých krajinách bývalého ZSSR situácia je ešte horšia. Napríklad na Ukrajine si mnohí dôchodcovia počas celého svojho života „zarobili“ dôchodok vo výške 40 USD (podľa aktuálneho kurzu hrivny).

Prečo by ste sa mali spoliehať len na seba?

Hneď musím povedať, že v prosperujúcej Kanade, USA a UK vysoké dôchodky (ktoré nám tak závidíme) negarantuje štát!

Napríklad v USA sa dôchodok Američana tvorí z viacerých zdrojov počas celého jeho „dospelého“ života. Ide o povinné príspevky zamestnávateľa a samotného zamestnanca plus dobrovoľné príspevky na súkromné ​​dôchodkové programy.

V Rusku sa tiež štát pomaly vzdáva svojich povinností vyplácať dôchodky a presúva túto „povinnosť“ na plecia obyvateľstva. Šialene ľúto súčasných dôchodcov, ktorým bolo cynicky prezentované: "Peniaze nie sú, ale vy sa tam držíte!" Celý život sa márne ženú nepretržité skúsenosti, báli sa zmeniť pôsobisko a ženy opustili vyhlášku rok po narodení dieťaťa ...

Pri pohľade na nich sa dnešní 20-30-40-roční Rusi zľakli a, dúfam, urobili závery.

Moje riešenie problému

Osobne mám do dôchodku, chvalabohu, ešte ďaleko. Ale myslím si, že premýšľať o tom, ako žiť po šesťdesiatke, je lepšie skôr ako neskôr. A lepšie neskoro ako nikdy.

čo mám v pláne robiť?

• 1. Vzdam sa programov statneho (alebo "skoroštátneho") dôchodkového poistenia.

Všetky tieto FNM od Sberbank, VTB a ďalších nevzbudzujú dôveru.

Po prvé, berúc do úvahy mieru inflácie, za 10-20 rokov sa moje úspory v rubľoch zmenia na prach. Okrem toho ziskovosť dôchodkových fondov ešte stále nie je splnená.

Po druhé, systém „postarajte sa o svoj dôchodok sám“ v Rusku sa práve formuje. A ako viete, prvá palacinka je vždy hrudkovitá ... Legislatíva sa bude meniť stokrát, pribudnú nové spoločnosti a zatvoria sa staré spoločnosti, upravia sa podmienky dôchodkových programov. Na tomto pozadí je vstup príliš riskantný a problematický.

• 2. Otvorím si poistný sporiaci program u zahraničného poisťovateľa.

Škoda, že známa spoločnosť Generali odišla z ruského trhu so svojím unit-linked produktom. Pre Rusov to bola ideálna možnosť: úspory v dolároch (od 100 dolárov mesačne), výber prostriedkov mimo Ruska, záruky ochrany kapitálu, oslobodenie od daní a možnosť investovať do množstva spoľahlivých nástrojov v zahraničí.

Pomocou investičného programu môžete kombinovať poistenie, sporenie a investovanie do jedného produktu. Na ruskom trhu zatiaľ takéto programy neexistujú. Niektoré analógy sa už objavujú, no sú príliš „surové“, aby sa dali považovať za plnohodnotnú náhradu zahraničných programov. Plus naša legislatíva v oblasti „ súkromný pozemok„Podľa západných štandardov to vyzerá jednoducho frivolne.

Preto som sa rozhodol, že si nejakým spôsobom otvorím akumulačné poistenie. Chápem, že nebude vysoká ziskovosť, preto takýto produkt považujem výlučne za „prasiatko v cudzej mene mimo Ruska“.

Čo dokáže program kapitálového poistenia?

• Do odchodu do dôchodku si trochu vybudovať kapitál.

Napríklad sa mi páči, že každý mesiac (štvrťrok alebo rok) sa suma uvedená v zmluve automaticky prevedie na účet. A čím ďalej sú tieto peniaze odo mňa, tým menšie je pokušenie ich vybrať a minúť. Navyše, v mnohých produktoch to urobiť v predstihu buď sa to nedá vôbec, alebo sa to dá, ale so stratou poriadnej časti úspor.

• Chráňte peniaze pred „čisto ruskými“ rizikami.

Žiaľ, Rusko zatiaľ „na dlhší čas“ nemá ani jedno aktívum na bezpečnú investíciu. Všetky naše banky, poisťovne a podielové fondy majú v lepšom prípade 15-20 rokov. To je príliš málo na to, aby sme hovorili o serióznych štatistikách.

V zahraničí však možno nájsť inštitúcie, ktoré vznikli začiatkom 20. storočia. Vážia si svoju povesť. Každá akcia je kontrolovaná tuctom kontrolných štruktúr a je regulovaná stovkami legislatívnych aktov. Peniaze klientov sú trikrát zaistené.

Nezabudnite na devalváciu. Stále je 10-20 rokov veľmi slušné obdobie aj na stabilnú a silnú menu. A predpovedať výmenný kurz rubľa na také dlhé obdobie ...

• Chráňte svojich blízkych v prípade vyššej moci.

Všetci sme ľudia a nikto vopred nevie, kedy zomrie.

Samozrejme, podmienky poistných programov v rôznych spoločnostiach sa výrazne líšia. Takmer všetky produkty však poskytujú seriózne platby dedičom v prípade smrti vlastníka programu. Okrem toho spravidla nemusíte čakať šesť mesiacov na vstup do dedičstva. Peniaze sa dedičom vyplácajú automaticky, ak sú uvedení v poistnej zmluve.

Táto „poistná téma“ je v skutočnosti veľmi rozsiahla, preto sa jej pokúsim priblížiť v niektorom z nasledujúcich článkov.

Niečo iné?

• 3. Vytvorím portfólio konzervatívnych aktív s dividendovým výnosom.

Čím menej času zostáva do dôchodku, tým by mali byť investičné nástroje konzervatívnejšie. Rozhodol som sa, že zatiaľ si môžem dovoliť investovať do agresívnejších aktív s vysokými rizikami a vysokými výnosmi (rovnako napr.).

Ako som písal vyššie, plánujem sformovať fixné aktíva prostredníctvom dobrého akumulačného a poistného programu. Bližšie k „hodine X“ ich však môžete dodatočne vytvoriť niekoľko, anuitu, spätnú hypotéku alebo dokonca bankové vklady. Váš osobný „dôchodkový fond“ môže byť rozdelený medzi viacero aktív (malo by ich byť plus mínus päť).

Mimochodom, investície do akcií a nehnuteľností nepovažujem za konzervatívne. Prvé sú príliš volatilné, druhé vyžadujú neustálu osobnú účasť (investície do štvorcových metrov vyžadujú vašu pravidelnú účasť). A samozrejme, čím skôr začnete investovať do staroby, tým vyššie sú vaše šance na dôstojný život po odchode do dôchodku...

Je jasné, že časom sa moje plány upravia. Možno sa zameriam na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí alebo založenie vlastnej banky. 🙂 Ale oplatí sa začať aspoň v malom...

Ako si plánujete zabezpečiť pohodlnú starobu? Prihláste sa na odber aktualizácií a nezabudnite zdieľať odkazy na nové príspevky so svojimi priateľmi na sociálnych sieťach!

Axióma: prosperujúca staroba sa vyskytuje len u tých, ktorí sa na ňu pripravovali od mladosti. Uložiť na dôchodok je dobrý tón aj v prosperujúcej Amerike. Ale dať účty pod matrac nie je možné: peniaze musia fungovať. Aby tvrdo pracovali, má zmysel dodržiavať sedmičku jednoduché pravidlá... A chlieb s maslom na konci vašich dní je zaručený.

Nič netrvá večne a aj mladý a energický manažér by sa mal pripraviť na to, že skôr či neskôr bude musieť odísť do dôchodku. Čakať na milosť od rodného štátu nemá veľký zmysel: dôchodky, z ktorých sa dá dôstojne žiť, majú len bezpečnostní funkcionári, poslanci a vyslúžilí vážení pracovníci surovinových spoločností. Veríme, že medzi členmi Spoločenstva nie je ani prvý, ani druhý, ani tretí. A ak áno, pohoda počas zaslúženého odpočinku je súkromnou záležitosťou každého z nás. A vysporiadať sa s touto otázkou priateľskou cestou ešte pred výmenou štvrtého tucta.

Americkí občania sú sofistikovaní v dlhodobom hospodárení s peniazmi, takže môžu dať sto bodov dopredu komukoľvek. CNN navádza budúcich dôchodcov na správnu cestu a odhaľuje sedem tajomstiev, ako si zabezpečiť slušnú starobu. Ak sa váš otec nevolá Bill Gates alebo Ingvar Kampard a ak ste otvorení všetkému novému, americká skúsenosť sa môže hodiť aj v ruských podmienkach.

Tajomstvo #1. Podrobne si predstavte a vyfarbite, ako by ste chceli žiť na dôchodku

Kde budete bývať po odchode do dôchodku? Čo budete robiť so zaslúženým oddychom? Do ktorej krajiny ihneď pôjdete, ako dostanete dôchodkový certifikát?

Detaily, detaily sú tu dôležité. Aby ste dosiahli svoje ciele, musíte ich vidieť. Akú farbu bude mať vaša strešná krytina? Aké drevené hobliny budú použité na pokrytie podlahy vo vašej stolárskej dielni? Do ktorej provincie Talianska pocestujete a čo si objednáte na raňajky v prvý deň pobytu? Všetky tieto zdanlivo bezvýznamné postoje vás nabíjajú k dosiahnutiu cieľa.

Správne myšlienky vytvárajú správne činy. Pochopte, precíťte, zapíšte si a žite to. A všetko bude fungovať.

Tajomstvo číslo 2. Súťažte!

Túžba byť lepší a úspešnejší ako ostatní sedí v človeku na genetickej úrovni. Zmeňte zamestnanie, aby ste patrili medzi ambicióznych a silných ľudí, na ktorý chcete siahnuť. Zverejnite svoje plány na zabezpečenie pohodlnej staroby.

Tento trik, mimochodom, funguje prekvapivo dobre, keď prestanete fajčiť alebo chcete schudnúť. Tento druh „public Speaking“ zaväzuje veľa a núti človeka k mobilizácii. Koniec koncov, sľub je daný širokej verejnosti, čo znamená, že šanca dostať sa od splnenia objednávky pod vhodnou zámienkou je nulová.

Zaujímavý fakt. Medzinárodný finančný holding ING sa rozhodol presadiť v konkurenčnom boji. Spoločnosť otvorila špeciálnu webovú stránku, kde si užívatelia bezplatne a anonymne porovnávajú svoju finančnú situáciu s bohatstvom 140-tisíc iných úspor. Vidieť sa na spodku „turnajovej tabuľky“, určite sa zmobilizujete a budete viac žiarliť na svoje úspory. K zmene paradigmy dôjde podvedome: všetci sa chceme cítiť aspoň tak dobre ako ostatní jednotlivci.

Tajomstvo číslo 3. Používajte najrôznejšie „pripomienky“, ktoré vás nenechajú odchýliť sa od cieľa

Účinnosť tohto tajomstva, jednoduchého vo svojej genialite, bola preukázaná odborníkmi z univerzity v Yale. Skúmali správanie vkladateľov v Ázii a Latinská Amerika a poznamenal, že 16 % majiteľov bankových účtov si ušetrilo viac peňazí, pričom od banky pravidelne dostávali najrôznejšie „pripomienky“ o dôležitosti úspor v živote človeka.

Tento model možno použiť pri akumulácii súkromného kapitálu. Nastavte si napríklad v kalendári Outlooku správu o potrebe doplniť svoj bankový účet o konkrétnu sumu k určitému dátumu. Jasný časový rámec a pochopiteľné sumy peňazí na sporenie sú lepšie vtlačené do mozgu ako abstraktné „nahromadiť veľa peňazí do dôchodku“.

Môžete to urobiť ešte jednoduchšie: položte si na nočný stolík fotku svojho budúceho ranča, kde chcete stráviť starobu, a pozrite si ju vždy, keď budete mať príležitosť.

Tajomstvo číslo 4. Často sledujte svoju aktuálnu situáciu v oblasti úspor a podľa toho reagujte

Aj skúsení investori sa z času na čas pomýlia pri odhadovaní veľkosti investícií a odhadovaní objemu výnosov. Nemyslite na milión dolárov. Namiesto toho sa zamerajte na svoje mesačné príjmy a prispôsobte príspevky svojim budúcim potrebám.

Zaostávajú vaše tantiémy za vašimi chúťkami? Je teda načase zvýšiť sumu, ktorá každých 30 dní ide do kasičky.

Tajomstvo číslo 5. Staňte sa tak trochu rentiérom

Ukazuje sa, že hlavný typ podnikania v ruštine (prijímať príjem z niektorých existujúcich aktív a zároveň nič nerobiť) nie je ani pre Američanov odporný. Aj malý príjem z raz nadobudnutej nehnuteľnosti robí dôchodcov šťastnejšími. Vo vlastných očiach nezhltnú všetky zarobené peniaze, ale aspoň čiastočne kompenzujú náklady.

V tomto ohľade budúci odchod do dôchodku potrebuje nejaký druh nehnuteľnosti, po ktorej by bolo medzi dlžníkmi dopyt. Aj keď, ak máte v Moskve dva bezplatné prenájmy, môžete zabudnúť na všetko, čo vám povedali šikovní chlapci zo CNN. Váš dôchodok prejde v bezoblačnej blaženosti aj bez ich rady.

Tajomstvo číslo 6. Zmierte sa s možnou stratou časti vašich úspor

Nikto nie je v bezpečí pred chybami a stratami. Ak ste trikrát Warren Buffett, nebudete môcť neustále zvyšovať kapitál: niečo zožerie, niečo zničí výkyvy na akciovom trhu. Straty sú v osude investora nevyhnutné. Ak ste čítali knihy na tému investovania, určite to poznáte.

Finančná gramotnosť vám tiež pomôže prerozdeliť vaše investičné portfólio a prekonať búrku s komoditnými futures alebo dlhopismi. Hlavná vec je pokoj!

Tajomstvo číslo 7. Vedieť, ako ochrániť svoje budúce finančné blaho

Starší ľudia sú často optimistickejší ako mladší. V žiadnom prípade to nie je prejav stareckého marazmu, ale len výsledok prestavby mozgu v súlade s vekom.

Perestrojka si z vás však môže zahrať krutý vtip. Vplyv pozitívneho pohľadu na život má tendenciu upokojiť ostražitosť človeka a zvyšuje sa pravdepodobnosť straty, ak sa niečo pokazí. Preto sú starí ľudia zraniteľnejší voči všelijakým gaunerom s vysávačmi v cene mierne ojazdeného domáceho auta.

Aby ste „nedostali výplatu“, snažte sa udržať si mladosť čo najdlhšie. Venujte sa športu, čítajte viac. A samozrejme si pred dôchodkom zjednodušiť investičné portfólio – prejsť napríklad z akcií a derivátov na menu, zlato a bankové vklady.

Aby ste sa pri popíjaní džúsu na verande vlastného domu na brehu jazera mali čím chváliť.

Skopírujte kód a vložte ho do svojho blogu:

Jedna moja známa nedávno na svojom blogu usporiadala čitateľskú anketu na tému „Ako si zariadiť pohodlnú starobu“. Dostala veľa odpovedí, no ako neskôr napísala, všetky sa ukázali ako predvídateľné.

Hneď si všimnime, že nikto neprišiel s myšlienkou „zveriť túto otázku štátu“. Nikto nepochybuje o tom, že štátny dôchodok je v najlepšom prípade dávkou prežitia a najbližších päťdesiat rokov sa na tom nič nezmení.

Nesprávne odpovede

Ale prvá odpoveď bola „Nerobiť nič“, to znamená pracovať až do konca, kým je sila a príležitosť. Účinnosť takéhoto riešenia, mierne povedané, vyvoláva otázky. Na jednej strane môže nastať situácia, keď už nie je možné pracovať tak, aby ste si zabezpečili všetko potrebné, no chcete žiť o niečo dlhšie. V neprítomnosti osobného " dôchodkový fond„Končí sa to chudobou. Na druhej strane s vekom je náročné udržať si efektivitu a ak sa nestanete superžiadaným, vzácnym a drahým špecialistom, tak aj beh na mieste z hľadiska príjmu si bude vyžadovať čoraz väčší stres. Ale ak orať od rána do večera, tak sa zmysel tohto orania akosi stráca.

Ďalšia jasná odpoveď: "Porodiť a vychovať kopu detí, ktoré ma budú podporovať v starobe." Návrat do patriarchálnych čias a skutočných hodnôt, takpovediac. Je v tom istá logika, no tradičný prístup čelí zmenenému životu a podľa mňa túto zrážku neunesie. V našej dobe „slušná výchova“ (ktorá nakoniec prinesie dividendy) zahŕňa nielen triádu „pôst (keďže nie je dostatok jedla pre celý dav), modlitba (za rodičov) a počúvanie rádia“ Radonezh „(keďže rodičia no time) “, ale aj slušné vzdelanie, drahé vybavenie (rovnaký počítač), platené krúžky, tútori a iné radosti života. To všetko si vyžaduje peniaze, ktorých s rastom počtu detí „napodiv“ nie je viac, ale menej. A ak nie sú peniaze, nie je vzdelanie, čo znamená, že neexistuje dobrá práca a príjem, ktorý by postačoval na podporu rodičov. Vo všeobecnosti je ekonomická efektívnosť „detskej“ stratégie veľmi otázna.

Investovanie do nehnuteľností?

Ostatné dôchodkové stratégie tak či onak súvisia s investíciami. Predpokladajme dokonca, že respondenti naozaj majú do čoho investovať viac-menej pravidelne. Investičné objekty zahŕňajú: byt v Moskve, byt v Zamkadye, byt v zahraničí, bankové účty a akumulačné životné poistenie. Tá či oná nehnuteľnosť vedie s jasným náskokom – snívatelia veria, že ak si kúpia druhý byt teraz alebo v blízkej budúcnosti, získajú stabilný príjem z prenájmu postačujúci na pohodlnú starobu. Toto je jasný blud.

Čistý príjem z prenájmu (po odpočítaní nákladov na opravy, účty za energie, daň z nehnuteľnosti a daň z príjmu z prenájmu) môže stačiť len na pohodlný život vo veľmi špecifických oblastiach krajiny a vo veľmi zvláštnych časoch. Hovoríme, samozrejme, o miestach a obdobiach, v ktorých dochádza k rýchlemu ekonomickému rastu. Aby bol projekt „Nákup investičného bývania“ úspešný, je potrebné uhádnuť miesto, kde bude ekonomika rýchlo rásť o 20-40 rokov. Na takéto predpovede by som si netrúfol.

Jediným spôsobom, ako v takejto situácii viac či menej rozumne investovať, je kúpiť si veľmi lacné bývanie na veľmi zlých miestach a situáciách. Kúpa nehnuteľnosti bezprostredne po vojne či revolúcii je napríklad veľmi výhodný biznis – v Abcházsku, Srbsku, Moldavsku a východnom Nemecku sa v takých časoch dalo kúpiť slušný majetok za takmer mesačný plat. Alebo dve. Práve teraz by som sa bližšie pozrel na Bielorusko – obdobie nestability v tejto rezerve skôr či neskôr príde a potom sa skončí. Tu príde ten správny moment na nákup. Takéto investície si však vyžadujú odvahu, voľný čas a multiplicitu – o niektoré projekty môže prísť neistá majetkovoprávna situácia alebo politické zmeny v nestabilných krajinách.

Do 30. septembra sa budúci dôchodcovia musia rozhodnúť, do ktorého portfólia dajú svoje financovaná časť dôchodky. „konzervatívny“ alebo „liberálny“. Čo to je? Existujú ďalšie príležitosti na zvýšenie budúceho dôchodku? Aký dôchodok môžu očakávať tí, čo majú dnes okolo tridsať?

Navyše za niekoľko desaťročí, ktoré uplynú, kým „investičný“ byt začne „vyplácať“ majiteľom dôchodok, sa do jeho údržby a opráv investuje nemalé množstvo peňazí, času a úsilia.

Všeobecne platí, že byť rentiérom v oblasti realít je skvelé, ale za podmienky, že ste peniaze zdedili a vystačia vám na tucet-dva byty v rôzne rohy svet. Pre bežných smrteľníkov sú takéto podvody plné nepríjemných následkov.

Žiadna stabilná hodnota

Je smiešne hovoriť o kapitálovom poistení v Rusku. Opäť pamätajte na načasovanie: hovoríme o investíciách na desiatky rokov. Spomeňte si, čo sa stalo v Rusku pred 20 rokmi. V skutočnosti Rusko ako štát ešte neexistovalo. Môžeme si byť istí, že o ďalších 20 rokov to tak bude? Môžeme si byť istí, že súčasný rubeľ, súčasný ekonomický systém (ako trhový) zostane zachovaný? Asi by som takú veľkú stávku na udržanie stability v Rusku desiatky rokov nevsadil.

Zostáva hromadenie. Ale akékoľvek superdlhodobé finančné investície – a tu už môžeme hovoriť o univerzálnej situácii nielen pre Rusko – v našej dobe nedávajú zmysel. Je to chyba samotnej podstaty moderných peňazí, ktoré nemajú nezávislú ani stabilnú hodnotu. To nie je ani dobré, ani zlé, je to len realita: to, čo dnes nazývame peniazmi, a to, čo takto nazývali naši predkovia len pred sto rokmi, sú úplne odlišné entity.

Koncept moderných peňazí založených na dôvere (kreditné peniaze) má svoje vlastné pozitívne stránky: umožňuje vám dramaticky urýchliť ekonomický rast v krátkom a strednom časovom období. Ale neumožňuje hromadiť peniaze vo forme pokladu, ktorý nestráca svoju hodnotu. Nie nadarmo sa moderným peniazom hovorí „likvidita“ („tekutina“): musia neustále prúdiť, meniť sa, premieňať, „pracovať“. V opačnom prípade vyschnú a zmiznú. Zároveň neexistuje investičných nástrojov, umožňujúci garantovaný nárast objemu tejto likvidity na desiatky rokov minimálne na úrovni inflácie. Ale toto je oddelené záujem Spýtaj sa, pre nás je teraz dôležité, že hromadenie a investovanie peňazí je tiež zlým spôsobom zabezpečenia staroby.

Kde je východ?

Na úrovni domácností (bez zmeny základov verejnosti dôchodkový systém) neexistuje jednoznačné a jedinečné riešenie problému zabezpečenia dôstojnej staroby pre našu generáciu. Ocitli sme sa v akejsi koncepčnej diere medzi časom: staré pojmy (fondový či solidárny dôchodok, ako aj rodinné hodnoty) už nefungujú alebo čoskoro prestanú fungovať a neexistujú žiadne nové koncepty a neočakávajú sa. Ak aj vzniknú, ich realizácia a realizácia potrvá desaťročia.

Existuje len jeden spôsob, ako zvýšiť pravdepodobnosť, že o 20-30 rokov budeme žiť slušne: rozumne použiť všetky ostatné nedokonalé metódy.

Zabezpečte si vlastné bezpečné bývanie v politicky a ekonomicky stabilnom regióne (nie zásuvka v Moskve). Získajte poznatky o modernej ekonomike a investíciách a investujte časť prostriedkov do aktívne a nezávisle spravovaného strednodobého investičného portfólia. Investujte do zdravia – neustálou prevenciou a liečbou vznikajúcich vredov, ako aj odmietaním zlé návyky a vyčerpávajúcu prácu (aj keď stojí menej peňazí). Pracujte na zvyšovaní svojej profesijnej relevantnosti a získajte vedomosti a profesie, ktoré sa dajú využiť, keď sila už nie je rovnaká. Ak existuje túžba a príležitosť, investujte do detí.

Ďalšia úprava dôchodkového systému práve prebehla. V budúcom roku sa zvýšia dôchodky. Čo bude o rok, nie je jasné. Rusko nedokáže zachovať existujúci systém kvôli demografickým problémom a na ten kumulatívny máme príliš vysokú infláciu a nestabilné finančné trhy.

Je ľahké vidieť, že tieto zásady sú veľmi podobné zásadám investovania: nedávajte všetky vajcia do jedného košíka a kompenzujte nevýhody niektorých investícií výhodami iných. Je to tak: celý náš život je nepretržitý proces rozhodovania o investovaní času, úsilia, peňazí, emócií, vedomostí. Robíme to bez váhania a často bez toho, aby sme si boli vedomí svojich činov – rovnako ako míňame a investujeme peniaze. A rovnako ako v prípade míňania, aj upratovanie našich „životných investícií“ môže viesť k dosiahnutiu našich cieľov. Je to ťažké, ale bohužiaľ nevyhnutné. Alternatívy sú príliš nepríjemné.

ODOSLAŤ:

Nebudeš plný cti

Zmeňte postoj k starobe: starostí bude dosť pre každého

9. októbra sa začala II. národná konferencia „Od starnúcej spoločnosti k spoločnosti všetkých vekových skupín“. Nastal čas pochopiť a triezvo prijať fakt, že dôchodkom život naozaj nekončí, ale začína a rozhodnúť sa, ako vybaviť život a sociálne istoty dôchodcov všetkých vekových kategórií, v akomkoľvek zdravotnom stave a v celom Rusku. Plenárne zasadnutie prvého dňa konferencie bolo venované ekonomike starostlivosti: čo to je, ako sa to deje v Rusku a koľko to môže stáť.