Pozdravljeni vsi skupaj!
Seveda se mladim zdi to vprašanje naivno in celo smešno - pravijo, da sem do starosti star še zelo, zelo veliko let in od zdaj naprej mi ni treba razmišljati o tem. Takšni mladi bi radi ugovarjali, ker ne glede na to, koliko si zdaj star, nimate časa pogledati nazaj in starost bo prišla.

Če upaš na državo, da ti bo zagotovila dobro pokojnino, potem zaman! Na Zahodu so to razumeli že zdavnaj in od začetka delovna dejavnost začnite varčevati - ne pod žimnico, ampak s sklepanjem pogodb za varčevalne programe zavarovanja, ki so na srečo prišli do nas (v CIS). Se vam zdi, da zahodni upokojenci potujejo po svetu s svojimi državnimi pokojninami? NE!

Točno tako na račun svojih zasebnih prihrankov ki so se nabirali skozi celotno odraslo življenje! Jasno je, da daljša kot je varčevalna doba, večji je znesek varčevanja. Za tiste, ki so starejši in zamudili to priložnost, so na voljo otroški varčevalni programi – za njihove otroke in vnuke. To so zelo donosni programi, ker:
najprej: s programi pokojninskega varčevanja vaš dohodek letno raste s spodobnim odstotkom - 2-3 krat višji od bančnega in s kapitalizacijo;
drugič: ves čas kopičenja in prejemanja pokojnine je vaše življenje zavarovano za invalidnost in smrt iz kakršnega koli razloga.
tretjič: ti programi so dolgoročni, bančni depoziti pa za največ 3 leta.
Za otroški financiran program veljajo enake ugodnosti, le da sta v tem primeru zavarovana tako otrok kot eden od staršev.

1. Ne zamudite svojega dragoceni čas - takoj sklepati varčevalne programe zavarovanja;
2. Otrokom in vnukom zagotovite dostojno življenje z ustvarjanjem zagonskega kapitala za vstop v samostojno življenje;
3. Ne pozabite, da sta vaše življenje in vaše zdravje najbolj dragocena kaj je v življenju in nihče ne ve, kaj bo z njim jutri.
4. Ne glede na to, koliko denarja je, ga vedno ni dovolj. Predstavljajte si, da se navadite na določen življenjski standard (ko imate moč in dobro plačo) - nekega dne pridete do trenutka dodelitve državne pokojnine, ki je v najboljšem primeru 50% prejšnja plača, vendar resnih prihrankov ni ... Zato, prejemate kakršen koli dohodek - najprej plačajte (odložite) sami vsaj 10% od njih, nato pa porabite preostali znesek in ne obratno.
5. Denar je težje varčevati in povečati, kot ga je zaslužiti- naučite se te umetnosti že od malih nog in tega učite svojo družino in prijatelje, hvaležni vam bodo vse življenje.

Lep pozdrav, Pavel Druzhko
Kišinjev, Moldavija.

* Ta članek je bil napisan kot del natečaja ... Ali sodelujete?

Da bi se ideja o varčevanju denarja za upokojitev zdaj zdela neumna, poglejte te številke.

Po navedbah Indeksiranje pokojnin 2018 Pokojninski sklad je v letu 2018 povprečna pokojnina v Rusiji znašala nekaj več kot 14 tisoč rubljev. Za upokojence brez delovne izkušnje- približno 8 tisoč.

Glede na napoved Demografska napoved do leta 2035 Rosstat za leto 2035 bo povprečna pričakovana življenjska doba pri nas od 74 do 82 let in bo le še rasla. Zdaj se v Rusiji moški upokojijo pri 60 letih, ženske pa pri 55. Od leta 2019 vlada načrtuje postopno zvišanje upokojitvene starosti, tako da se moški do leta 2028 upokojijo pri 65 letih, ženske pa pri 63 letih do leta 2034.

To pomeni, da boste po upokojitvi morali še 20 let živeti na lastna sredstva, državne pomoči pa verjetno ne bodo dovolj za udobje teh let. Smiselno je poskrbeti za udobno starost zdaj, ko si mlad in sposoben za delo.

Če želite razumeti, koliko privarčevati, si oglejte svojo mesečno porabo za hrano, najemnino, prevoz, zdravstveno oskrbo in rekreacijo. Izračunajte približen znesek, ki ga morate zdaj privarčevati, da ga lahko porabite v starosti. Dodajte 10% čez ta znesek - inflacija je nepredvidljiva, a tako lahko vsaj upoštevate neizogibno zvišanje življenjskih stroškov.

Primer: zdaj ste stari 25 let. Upokojili se boste pri 60 letih, država pa vam bo plačala 14 tisoč rubljev. Za udobno življenje potrebujete vsaj 30 tisoč rubljev na mesec, torej 16 tisoč več. Za eno leto bo ta razlika znašala 192 tisoč, kar pomeni, da za vseh 20 let upokojitve potrebujete poleg tega še 3 milijone 840 tisoč rubljev. Imate 35 let, da zberete ta znesek. To pomeni, da morate vsako leto prihraniti 109 tisoč ali 9 100 rubljev vsak mesec.

Pozneje kot začnete varčevati, višji bi moral biti vaš mesečni pokojninski prispevek.

• 30 let: 128.000 rubljev na leto, 10.600 na mesec.
• 35 let: 153.600 rubljev na leto, 12.800 na mesec.
• 40 let: 192.000 rubljev na leto, 16.000 na mesec.
• 45 let: 256.000 rubljev na leto, 21.300 na mesec.

Tako, da prihranki ne ležijo mrtva teža do starosti, ampak prinašajo pasivni dohodek, jih morate pravilno odstraniti. Pridite 3. oktobra na brezplačno predavanje “Kako zaslužiti v pokoju”. Finančna svetovalka Natalya Smirnova vas bo naučila, kako pametno varčevati denar in deliti orodja za povečanje dohodka.

2. Investirajte vase

Na začetku kariere je bolje porabiti denar za samorazvoj in izobraževanje, da dvignete svojo vrednost kot specialist, in šele nato lahko del proračuna namenite za pokojninsko rezervo.

Investicija vase, ki se bo obrestovala

• Študija o tuji jeziki. Ne skoparite z jezikovnimi tečaji in se udeležite praks v tujini. Zaposleni z znanjem angleščine prejemajo Kako znanje angleščine vpliva na plačo do 20 tisoč rubljev več, odvisno od stopnje. Poveča se drugi tuji jezik Kako znanje tujih jezikov vpliva na pričakovanja glede plače plačo še za 8–48 %.
• Obvladovanje novih poklicev. Oglejte si, kako se trg spreminja in izboljšajte svoje kvalifikacije na specializiranih tečajih. Na primer, če ste financer, preučite trge kriptovalut in postanite specialist za veriženje blokov: glede na nedavne raziskave Globalna primerjalna študija Blockchain, Cambridge Center for Alternative Finance 57 % velikih bank po svetu že izvaja transakcije s to tehnologijo.
• Izboljšanje osebne učinkovitosti. Delajte na veščinah, ki vas bodo naredile čim bolj produktivne: upravljanje časa, hitro branje, upravljanje osebnih financ. Tega na univerzi ne poučujejo, zato ne skoparite s strokovno literaturo, delavnicami in predavanji s teh področij.

3. Ne shranjujte denarja pod žimnico

Da bodo vaši prihranki donosni, jih položite v banko z obrestmi. Višina dohodka bo odvisna od obrestne mere. Zdaj so ruske banke pripravljene plačati v povprečju 4-7% na leto. Stopnja je odvisna od zneska in roka depozita: manj kot je prihrankov in krajši je rok, nižji bo odstotek dobička.

Vse vloge do 1,4 milijona rubljev so zavarovane s strani države. Bolje je, da velik znesek razdelite na več depozitov in položite v različne banke.

Primer: imate 500.000 rubljev in odprete depozit s 5% letno. V enem letu vam bo prinesel 25.000 rubljev.

Dodatnih 2 tisoč na mesec vas ne bo naredilo oligarha, ampak bo zmanjšalo vpliv inflacije. Poleg tega denarja ne boste držali v nogavici in ga postopoma spuščali na nepotrebne stvari. Ne pozabite preveriti trenutnih obrestnih mer za depozite in pravočasno prenesti sredstva na bolj donosne depozite. Na spletnem mestu Finančna kultura je priročen kalkulator za izračun obresti na depozit. Z njim lahko primerjate dobiček od naložb v različne banke.

4. Investirajte

Večina preproste vrste naložba je posoditi denar podjetju ali državi in ​​nato vrniti dolg z obrestmi ali pridobiti delež v podjetju in prejeti svoj delež dohodka. Izberite najbolj predvidljive in stabilne možnosti, ne pa potencialnih gorov zlata: če podjetje, v katerega ste vložili, bankrotira, se denar ne vrne. Tveganje je najmanjše pri vlaganju v državne obveznice, prednostne delnice in delnice investicijskih skladov z visoko bonitetno oceno.

Pozdravi! Po mojih opažanjih je upokojitev najbolj priljubljena tema med starejšimi od štirideset. Razmere v Rusiji s socialnimi plačili so pretežke ...

Kako si sami zagotoviti udobno starost? Ponujam svojo rešitev in z veseljem poslušam vaše možnosti v komentarjih. 🙂

Suha statistika. V preteklih letih:

• Financirani del pokojnine je od leta 2014 zamrznjen. Z drugimi besedami, "prostovoljno-obvezni" prispevki zaposlenih Rusov so bili usmerjeni v plačila trenutnim upokojencem.
• Strokovnjaki pravijo, da dvig starost za upokojitev v Rusiji neizogibno. In to se bo najverjetneje zgodilo takoj po naslednjih predsedniških volitvah (malo zastarelo, vendar te vrstice nisem izbrisal, to so moje besede iz leta 2016).
• Letos je vlada ponovno zavrnila ustrezno indeksiranje pokojnin.
• Pokojnine v preteklih letih niso bile vedno usklajene niti za uradno stopnjo inflacije. Leta 2014 je bila inflacija 11,36 %, v letu 2015 - 12,91 %. Toda vsi dobro razumejo, da je dejanska stopnja inflacije veliko višja, kot kaže Rosstat. Tako se izkaže, da si upokojenec vsako leto lahko privošči vse manj blaga in storitev.

In zdaj najslabše. Po podatkih Ruskega pokojninskega sklada od 1. aprila 2016 povprečna velikost starostna pokojnina je znašala ... 9227 rubljev. Grobo rečeno, to je 300 rubljev na dan! TRI (!!) rublje za vse: komunalne storitve, hrano, zdravila, oblačila in še veliko več ...

Beseda "povprečno" namiguje na dejstvo, da so v Rusiji pokojnine in manj. V regijah mnogi upokojenci živijo s 6.000 rubljev na mesec! Po pravici povedano, ugotavljam, da v nekaterih državah nekdanja ZSSR stanje je še slabše. Na primer, v Ukrajini so številni upokojenci »prislužili« pokojnino v višini 40 dolarjev (po trenutnem tečaju grivne) v celotnem življenju.

Zakaj bi se morali zanašati samo nase?

Takoj moram reči, da v uspešni Kanadi, ZDA in Veliki Britaniji visokih pokojnin (ki jim tako zelo zavidamo) država ne zagotavlja!

Na primer, v Združenih državah Amerike se pokojnina Američana oblikuje iz več virov skozi njegovo »odraslo« življenje. Gre za obvezne prispevke delodajalca in delavca samega ter prostovoljne prispevke v zasebne pokojninske programe.

V Rusiji se tudi država počasi odpoveduje obveznostim izplačevanja pokojnin in to "dolžnost" prelaga na ramena prebivalstva. Noro žal za sedanje upokojence, ki so jim cinično predstavili dejstvo: "Denarja ni, a se tam držiš!" Vse življenje so se zaman preganjali stalne izkušnje, so se bali spremeniti kraj dela, ženske pa so zapustile odlok leto po rojstvu otroka ...

Ob pogledu nanje so se današnji 20-30-40-letni Rusi prestrašili in, upam, naredili zaključke.

Moja rešitev problema

Osebno sem, hvala bogu, še daleč od upokojitve. Mislim pa, da je razmišljanje o tem, kako živeti po 60. letu, bolje prej kot slej. In bolje pozno kot nikoli.

Kaj nameravam narediti?

• 1. Odpovedal se bom državnim (ali »bližnjedržavnim«) programom pokojninskega zavarovanja.

Vsi ti NPF iz Sberbank, VTB in drugih ne vzbujajo zaupanja.

Prvič, ob upoštevanju stopnje inflacije se bodo moji prihranki v rubljih v 10-20 letih spremenili v prah. Poleg tega donosnost pokojninskih skladov še vedno pušča veliko želenega.

Drugič, sistem "poskrbi za svojo pokojnino sam" v Rusiji se šele oblikuje. In kot veste, je prva palačinka vedno grudasta ... Zakonodaja se bo stokrat spremenila, pojavila se bodo nova podjetja in zaprla stara podjetja, prilagojeni bodo pogoji pokojninskih programov. Glede na to je vstop preveč tvegan in težaven.

• 2. Odprl bom zavarovalni varčevalni program pri tuji zavarovalnici.

Škoda, da je slavno podjetje Generali zapustilo ruski trg s svojim izdelkom, vezanim na enoto. Za Ruse je bila to idealna možnost: prihranki v dolarjih (od 100 $ na mesec), umik sredstev izven Rusije, jamstva za zaščito kapitala, davčne oprostitve in možnost vlaganja v kup zanesljivih instrumentov v tujini.

S programom, ki je povezan z enotami, lahko v enem produktu združite zavarovanje, varčevanje in naložbe. Na ruskem trgu še ni takšnih programov. Nekateri analogi se že pojavljajo, vendar so preveč "surovi", da bi jih lahko obravnavali kot popolno zamenjavo za tuje programe. Plus naša zakonodaja na področju " Zasebna last"Po zahodnih standardih je videti neresno.

Zato sem se odločil, da na neki način odprem akumulativno zavarovanje. Razumem, da visoke dobičkonosnosti ne bo, zato menim, da je tak izdelek izključno "prasiček v tuji valuti zunaj Rusije".

Kaj lahko stori program zavarovalnega zavarovanja?

• Do upokojitve si malo pridobite kapital.

Všeč mi je na primer, da se vsak mesec (četrtletje ali leto) znesek, določen v pogodbi, samodejno prenese na račun. In dlje kot je ta denar od mene, manjša je skušnjava, da bi ga dvignil in porabil. Poleg tega v mnogih izdelkih za to vnaprej ali sploh ni mogoče, ali pa je mogoče, vendar z izgubo spodobnega dela prihrankov.

• Zaščitite denar pred "čisto ruskimi" tveganji.

Na žalost Rusija »dolgo časa« še nima niti enega sredstva za varno vlaganje. Vse naše banke, zavarovalnice in vzajemni skladi so v najboljšem primeru stare 15-20 let. To je premalo, da bi govorili o resni statistiki.

Toda v tujini lahko najdete ustanove, ki so nastale na začetku 20. stoletja. Cenijo svoj ugled. Vsako dejanje nadzira ducat inšpekcijskih struktur in ga ureja na stotine zakonodajnih aktov. Denar strank je trikrat pozavarovan.

Ne pozabite na devalvacijo. Kljub temu je 10-20 let zelo dostojno obdobje tudi za stabilno in močno valuto. In napovedati menjalni tečaj rublja za tako dolgo obdobje ...

• Zaščitite svoje ljubljene v primeru višje sile.

Vsi smo ljudje in nihče ne ve vnaprej, kdaj bo umrl.

Seveda so pogoji zavarovalnih programov v različnih podjetjih resno različni. Toda skoraj vsi izdelki predvidevajo resna plačila dedičem v primeru smrti lastnika programa. Poleg tega vam za vstop v dediščino praviloma ni treba čakati šest mesecev. Denar se dedičem izplača samodejno, če so navedeni v zavarovalni pogodbi.

Ta "zavarovalniška tema" je pravzaprav zelo obsežna, zato jo bom poskušal obravnavati v enem od naslednjih člankov.

Nekaj ​​drugega?

• 3. Oblikoval bom portfelj konzervativnih sredstev z dividendnim donosom.

Manj kot je časa do upokojitve, bolj konservativni bi morali biti naložbeni instrumenti. Odločil sem se, da si za zdaj lahko privoščim vlaganje v agresivnejša sredstva z visokimi tveganji in visokimi donosi (enako npr.).

Kot sem napisal zgoraj, nameravam oblikovati osnovna sredstva z dobrim programom akumulacije in zavarovanja. Toda bližje "uri X" lahko dodatno ustvarite več, rento, povratno hipoteko ali celo bančne depozite. Vaš osebni "pokojninski sklad" lahko razdelite na več sredstev (mora biti plus ali minus pet).

Mimogrede, naložbe v delnice in nepremičnine ne smatram za konzervativne. Prvi so preveč nestanovitni, drugi zahtevajo stalno osebno sodelovanje (naložbe v kvadratne metre zahtevajo vašo redno udeležbo). In seveda, prej ko začnete vlagati v starost, večje so vaše možnosti, da boste po upokojitvi živeli dostojno ...

Jasno je, da se bodo sčasoma moji načrti prilagodili. Mogoče si bom namenil nakup nepremičnine v tujini ali ustanovitev lastne banke. 🙂 Vendar je vredno začeti vsaj z majhnim ...

Kako si nameravate zagotoviti udobno starost? Naročite se na posodobitve in ne pozabite deliti povezav do svežih objav s prijatelji na družbenih omrežjih!

Aksiom: uspešna starost se pojavi le pri tistih, ki so se nanjo pripravljali že od malih nog. Varčevanje za upokojitev je dober ton celo v uspešni Ameriki. Toda spravljanje računov pod žimnico ni možnost: denar mora delovati. Da bi trdo delali, je smiselno slediti sedmim preprosta pravila... In kruh in maslo ob koncu vaših dni je zagotovljeno.

Nič ne traja večno in tudi mlad in energičen menedžer bi moral biti pripravljen na to, da se bo moral prej ali slej upokojiti. Nima smisla čakati na usmiljenje domače države: samo varnostniki, poslanci in upokojeni častni delavci surovin imajo pokojnine, od katerih se lahko dostojno živi. Menimo, da med članicami Skupnosti ni ne prvih, ne drugih, ne tretjih. In če je tako, je dobro počutje med zasluženim počitkom zasebna zadeva vsakega od nas. In rešiti to vprašanje na prijateljski način, še preden se zamenja četrti ducat.

Ameriški državljani so prefinjeni pri dolgoročnem upravljanju denarja, zato lahko vsakomur dajo sto točk prednosti. CNN usmerja bodoče upokojence na pravo pot in razkriva sedem skrivnosti, kako si zagotoviti dostojno starost. Če tvojemu očetu ni ime Bill Gates ali Ingvar Kampard in če si odprt za vse novo, bo ameriška izkušnja morda uporabna tudi v ruskih razmerah.

Skrivnost št. 1. Predstavljajte si podrobno in obarvajte, kako bi radi živeli v pokoju

Kje boste živeli po upokojitvi? Kaj boste počeli z zasluženim počitkom? V katero državo se boste takoj odpravili, kako boste prejeli pokojninsko potrdilo?

Tu so pomembne podrobnosti, podrobnosti. Če želite doseči svoje cilje, jih morate videti. Kakšne barve bodo vaši strešniki? S kakšnimi ostružki boste pokrili tla v vaši mizarski delavnici? V katero provinco Italije boste odpotovali in kaj boste naročili za zajtrk prvi dan vašega bivanja? Vsi ti na videz nepomembni odnosi vam nalagajo doseganje cilja.

Prave misli ustvarjajo prava dejanja. Razumeti, občutiti, zapisati in živeti. In vse se bo izšlo.

Skrivnost številka 2. Tekmujte!

Želja biti boljši in uspešnejši od drugih sedi v človeku na genetski ravni. Zamenjajte službo, da bi bili med ambicioznimi in močni ljudje, ki ga želite doseči. Objavite svoje načrte, da si zagotovite udobno starost.

Ta trik, mimogrede, deluje presenetljivo dobro, ko prenehate kaditi ali želite shujšati. Tovrstno "javno nastopanje" veliko zavezuje in sili k mobilizaciji. Navsezadnje je obljuba dana širši javnosti, kar pomeni, da so možnosti, da se izognemo izpolnitvi naročila pod priročno pretvezo, nič.

Zanimivo dejstvo. Mednarodni finančni holding ING se je odločil prevzeti tekmovalni pogon. Podjetje je odprlo posebno spletno stran, kjer uporabniki brezplačno in anonimno primerjajo svoje finančno stanje s bogastvom 140 tisoč drugih prihrankov. Ko se boste videli na dnu "turnirne mize", se boste zagotovo mobilizirali in postali bolj ljubosumni na svoje prihranke. Sprememba paradigme se bo zgodila podzavestno: vsi se želimo počutiti vsaj tako dobro kot drugi posamezniki.

Skrivnost številka 3. Uporabite najrazličnejše »opomnike«, ki vam ne bodo dovolili, da bi odstopili od cilja

Učinkovitost te skrivnosti, preproste v svoji genialnosti, so dokazali strokovnjaki z univerze Yale. Proučevali so obnašanje vlagateljev v Aziji in Latinska Amerika in ugotovil, da je 16 % imetnikov bančnih računov prihranilo več denarja, pri čemer so od banke redno prejemali vse vrste »opomnikov« o pomenu varčevanja v človekovem življenju.

Ta vzorec se lahko uporablja pri kopičenju zasebnega kapitala. V Outlookovem koledarju si na primer nastavite sporočilo, da morate do določenega datuma napolniti svoj bančni račun za določen znesek. Jasen časovni okvir in razumljive količine denarja za varčevanje se bolje vtisnejo v možgane kot abstraktno »do upokojitve nabrati veliko denarja«.

To lahko storite še lažje: na nočno omarico postavite fotografijo svojega bodočega ranča, kjer želite preživeti starost, in si jo poglejte, kadar koli imate priložnost.

Skrivnost številka 4. Redno spremljajte trenutno stanje varčevanja in se ustrezno odzovejte

Tudi izkušeni vlagatelji občasno naredijo napake pri ocenjevanju velikosti naložb in ocenjevanju obsega donosov. Ne razmišljajte o milijonu dolarjev. Namesto tega se osredotočite na podatke o mesečnem dohodku in prilagodite prispevke svojim prihodnjim potrebam.

Ali vaši avtorski honorarji zaostajajo za vašimi apetiti? Torej je čas, da povečate znesek, ki gre v denarnico vsakih 30 dni.

Skrivnost številka 5. Postanite malo najemnik

Izkazalo se je, da glavna vrsta poslovanja v ruščini (prejemati dohodek iz nekaterih obstoječih sredstev in hkrati ne delati ničesar) tudi Američanom ni gnusna. Že majhen dohodek od enkrat pridobljene nepremičnine osrečuje upokojence. V lastnih očeh ne požrejo vsega zasluženega denarja, ampak stroške nadomestijo – vsaj delno.

V zvezi s tem bo prihodnja upokojitev potrebovala nekakšno nepremičnino, po kateri bi posojilojemalci povpraševali. Čeprav, če imate dva brezplačna izposoja v Moskvi, lahko pozabite na vse, kar so vam povedali pametni fantje iz CNN. Tudi brez njihovega nasveta bo vaša pokojnina minila v brezoblačni blaženosti.

Skrivnost številka 6. Pomirite se z morebitno izgubo dela prihrankov

Nihče ni varen pred napakami in izgubami. Če ste Warren Buffett trikrat, ne boste mogli nenehno povečevati kapitala: nekaj bo pojedel, nekaj bo uničilo nihanje borze. Izgube so v usodi vlagatelja neizogibne. Če ste brali knjige na temo vlaganja, se tega dobro zavedate.

Finančna pismenost bo pomagala tudi pri prerazporeditvi vašega naložbenega portfelja in premagati nevihto pri terminskih pogodbah na blago ali obveznicah. Glavna stvar je mir!

Skrivnost številka 7. Vedite, kako zaščititi svoje prihodnje finančno počutje

Starejši ljudje so pogosto bolj optimistični kot mlajši. To nikakor ni manifestacija senilnega marazma, ampak le posledica prestrukturiranja možganov v skladu s starostjo.

Perestrojka pa se lahko z vami hudo pošali. Učinek pozitivnega pogleda na življenje navadno uspava človekovo budnost in verjetnost izgube, če gre kaj narobe, se poveča. Zato so stari ljudje bolj ranljivi za najrazličnejše prevarante s sesalniki po ceni malo rabljenega domačega avtomobila.

Da ne bi bili »plačani«, poskušajte čim dlje ohraniti mladost. Pojdite na šport, preberite več. In seveda poenostavite svoj naložbeni portfelj pred upokojitvijo – na primer preklopite z delnic in izvedenih finančnih instrumentov na valute, zlato in bančne depozite.

Tako, da se boste imeli za kaj pohvaliti ob srkanju soka na verandi lastne hiše na obali jezera.

Kopirajte kodo in jo prilepite v svoj blog:

Ena od mojih znancev je pred kratkim na svojem blogu uredila anketo bralcev na temo "Kako si urediti udobno starost." Dobila je veliko odgovorov, a so se, kot je pozneje zapisala, vsi izkazali za predvidljive.

Takoj opazimo, da nihče ni prišel na idejo, da bi to vprašanje "poverili državi". Nihče ne dvomi, da je državna pokojnina v najboljšem primeru preživetje in da se v naslednjih petdesetih letih ne bo nič spremenilo.

Napačni odgovori

Toda prvi odgovor je bil "Ne delaj nič", torej delaj do konca, dokler je moč in priložnost. Učinkovitost takšne rešitve, milo rečeno, sproža vprašanja. Po eni strani se lahko pojavi situacija, ko ni več mogoče delati tako, da bi si zagotovili vse, kar potrebujete, a želite živeti malo dlje. V odsotnosti osebnega " pokojninski sklad»Konča se v revščini. Po drugi strani pa je s starostjo težko vzdrževati učinkovitost in če ne postaneš superzahteven, redek in drag specialist, bo tudi tek na mestu v smislu dohodka zahteval vedno več stresa. Če pa oreš od jutra do večera, potem se smisel tega oranja nekako izgubi.

Naslednji očiten odgovor: "Rodite in vzgajajte kup otrok, ki me bodo podpirali na stara leta." Tako rekoč vrnitev v patriarhalne čase in prave vrednote. V tem je nekaj logike, vendar je tradicionalni pristop soočen s spremenjenim življenjem in po mojem mnenju tega trka ne zdrži. V našem času "vredna vzgoja" (ki bo sčasoma prinesla dividende) ne vključuje samo triado "post (ker ni dovolj hrane za vso množico), molitev (za starše) in poslušanje radia" Radonež " ne čas) ", ampak tudi dostojna izobrazba, draga oprema (isti računalnik), plačani krogi, mentorji in druge življenjske radosti. Za vse to je potreben denar, ki ga z rastjo števila otrok postane "nenavadno" ne več, ampak manj. In če ni denarja, ni izobrazbe, kar pomeni, da ni dobre službe in dohodka, ki bi zadostoval za preživljanje staršev. Na splošno je ekonomska učinkovitost "otroške" strategije zelo vprašljiva.

Vlaganje v nepremičnine?

Preostale pokojninske strategije so tako ali drugače povezane z naložbami. Predpostavimo celo, da imajo anketiranci bolj ali manj redno kaj vlagati. Naložbeni predmeti vključujejo: stanovanje v Moskvi, stanovanje v Zamkadyeju, stanovanje v tujini, bančne račune in kumulativno življenjsko zavarovanje. Ta ali ona nepremičnina je v prednosti z jasno prednostjo - sanjači verjamejo, da jim bo drugo stanovanje, kupljeno zdaj ali v bližnji prihodnosti, zagotovilo stabilen dohodek od najema, ki bo zadostoval za udobno starost. To je očitna zabloda.

Neto prihodek od najema (po odbitku stroškov popravil, komunalnih računov, davka na nepremičnine in davka od najemnin) lahko zadostuje le za udobno življenje na zelo specifičnih območjih države in ob zelo posebnih časih. Govorimo seveda o krajih in obdobjih, v katerih prihaja do hitre gospodarske rasti. Da bi bil projekt »Nakup investicijskih stanovanj« uspešen, je treba uganiti kraj, kjer bo gospodarstvo v 20-40 letih hitro raslo. Takih napovedi si ne bi upal.

Edini način za bolj ali manj pametno vlaganje v takšni situaciji je nakup zelo poceni stanovanj na zelo slabih mestih in situacijah. Nakup nepremičnine takoj po vojni ali revoluciji je na primer zelo donosen posel – v Abhaziji, Srbiji, Moldaviji in Vzhodni Nemčiji je bilo v takšnih časih mogoče kupiti dostojno nepremičnino za skoraj mesečno plačo. Ali dva. Zdaj bi si podrobneje ogledal Belorusijo - obdobje nestabilnosti v tej rezervi bo slej ko prej prišlo, potem pa se bo končalo. Tu bo prišel pravi trenutek za nakup. Toda takšne naložbe zahtevajo pogum, prosti čas in večplastnost – nekateri projekti se lahko izgubijo zaradi negotovega položaja lastninskih pravic ali političnih sprememb v nestabilnih državah.

Do 30. septembra se morajo bodoči upokojenci odločiti, v kateri portfelj bodo dali svoje financirani del pokojnine. "Konservativna" ali "liberalna". kaj je to? Ali obstajajo dodatne možnosti za povečanje vaše prihodnje pokojnine? Kakšno pokojnino lahko pričakujejo tisti, ki so danes stari okoli trideset?

Poleg tega bo v nekaj desetletjih, ki bodo minila, preden bo »investicijsko« stanovanje lastnikom začelo »plačevati« pokojnino, v njegovo vzdrževanje in popravilo vloženega precej denarja, časa in truda.

Na splošno je biti najemnik na področju nepremičnin super, vendar pod pogojem, da ste podedovali denar in je dovolj za ducat ali dva stanovanja v različni vogali svet. Za navadne smrtnike so takšne prevare polne neprijetnih posledic.

Ni stabilne vrednosti

Smešno je govoriti o zavarovalništvu v Rusiji. Še enkrat, ne pozabite na čas: govorimo o naložbah za desetletja. Spomnite se, kaj se je zgodilo v Rusiji pred 20 leti. Pravzaprav Rusija kot država še ni obstajala. Ali smo lahko prepričani, da bo v naslednjih 20 letih tako? Ali smo lahko prepričani, da se bo trenutni rubelj, sedanji gospodarski sistem (kot tržni) ohranil? Verjetno ne bi tako veliko stavil na ohranjanje stabilnosti v Rusiji že desetletja.

Ostalo je kopičenje. Toda kakršne koli super-dolgoročne finančne naložbe - in tukaj lahko že govorimo o univerzalni situaciji, ne le za Rusijo - v našem času nimajo smisla. Za to je kriva sama narava sodobnega denarja, ki nima neodvisne ali stabilne vrednosti. To ni ne dobro ne slabo, to je le realnost: to, kar danes imenujemo denar, in kar so naši predniki imenovali to besedo pred stotimi leti, sta popolnoma različni entiteti.

Koncept sodobnega denarja, ki temelji na zaupanju (kreditni denar), ima svoje pozitivne strani: omogoča dramatično pospešitev gospodarske rasti v kratkem in srednjem časovnem obdobju. Ne dopušča pa kopičenja denarja v obliki zaklada, ki ne izgubi vrednosti. Sodoben denar se ne zaman imenuje "likvidnost" ("tekoče"): nenehno mora teči, se spreminjati, preoblikovati, "delati". V nasprotnem primeru se posušijo in izginejo. Hkrati pa ni naložbeni instrumenti, kar omogoča zagotovljeno povečanje obsega te likvidnosti za deset let vsaj s stopnjo inflacije. Ampak to je ločeno zanimanje Vprašaj, za nas je zdaj pomembno, da je kopičenje in vlaganje denarja tudi slab način za zagotavljanje starosti.

Kje je izhod?

Na ravni gospodinjstva (brez spreminjanja temeljev javnega pokojninski sistem) nedvoumne in edinstvene rešitve problema zagotavljanja dostojne starosti za našo generacijo ni. Znašli smo se v nekakšni konceptualni luknji, med časom: stari koncepti (kupinska ali solidarnostna pokojnina, pa tudi družinske vrednote) ne deluje več ali bo kmalu prenehalo delovati, novih konceptov pa ni in jih ne pričakujemo. Tudi če bodo ustvarjeni, bosta njihova izvedba in implementacija trajala desetletja.

Obstaja samo en način za povečanje verjetnosti, da bomo čez 20-30 let živeli dostojno: razumno uporabiti vse druge nepopolne metode.

Zagotovite si lastno varno stanovanje v politično in ekonomsko stabilni regiji (ne vtičnice v Moskvi). Pridobite znanje o sodobnem gospodarstvu in naložbah ter del sredstev vložite v aktivno in neodvisno voden srednjeročni naložbeni portfelj. Vlagajte v zdravje - tako s stalnim preprečevanjem in zdravljenjem nastajajočih ran kot z zavračanjem slabe navade in naporno delo (čeprav stane manj denarja). Delajte na povečanju svoje poklicne ustreznosti in pridobivajte znanje in poklice, ki jih lahko uporabite, ko moč ni več enaka. Če obstaja želja in priložnost, vlagajte v otroke.

Pravkar je minila naslednja prilagoditev pokojninskega sistema. Prihodnje leto se bodo pokojnine zvišale. Kaj se bo zgodilo čez eno leto, ni jasno. Rusija zaradi demografskih težav ne bo mogla ohraniti obstoječega sistema, za kumulativnega pa imamo previsoko inflacijo in nestabilne finančne trge.

Zlahka je videti, da so ta načela zelo podobna načelom vlaganja: ne dajajte vseh svojih jajc v en koš in pomanjkljivosti nekaterih naložb nadomestite z zaslugami drugih. Tako je: vse naše življenje je neprekinjen proces odločanja o vlaganju časa, truda, denarja, čustev, znanja. To počnemo brez zadržkov in pogosto brez zavedanja svojih dejanj – tako kot porabimo in vlagamo denar. In tako kot pri porabi lahko pospravljanje naših »življenjskih naložb« zelo pripomore k doseganju naših ciljev. Težko je, a žal potrebno. Alternative so preveč neprijetne.

POŠLJI:

Ne boš poln časti

Spremenite odnos do starosti: skrbi bo dovolj za vse

9. oktobra se je začela II nacionalna konferenca »Od starajoče se družbe do družbe vseh starosti«. Prišel je čas, da razumemo in trezno sprejmemo dejstvo, da se življenje ne konča s pokojnino, ampak se začne, in se odločimo, kako opremiti življenje in socialno varnost upokojencev vseh starosti, v katerem koli zdravstvenem stanju in po vsej Rusiji. Plenarno zasedanje prvega dne konference je bilo posvečeno gospodarstvu oskrbe: kaj je to, kako se dogaja v Rusiji in koliko lahko stane.