"Легче зажечь одну маленькую свечку, чем проклинать темноту"
Конфуций

Практически все аспекты программы государственного софинансирования пенсии в разное время рассматривались в Виртуальной школе пенсионера.

Тем не менее, в последнее время я получил несколько десятков встревоженных писем, связанных с программой государственного софинансирования пенсии и ее отменой.

Вот наиболее характерные из них.

Письмо от Алексея:

Подскажите, пожалуйста, возможно ли сейчас, в свете последних новостей о государственном софинансировании пенсии, выйти из программы и как-то вернуть средства?

Письмо от Сергея:

К вопросу о софинансирования пенсии. Я в 2012 году вступил в эту программу софинансирования. Подскажите эти деньги разве не переводятся в НПФ, в котором я состою, они накапливаются по другому? Столько информации, а конкретно никто ничего не объясняет.
Вступил так сказать добровольно принудительно в НПФ благосостояние, за прошлый год 100р заработал с 50000.
Спасибо за внимание, надеюсь, получу ответ.

Письмо от Виктории:

Мне 21 год, но меня уже беспокоит моя будущая пенсия. Не могли бы Вы подсказать, как лучше сделать, чтобы накопительная часть была в целости и сохранности, может её перевести на сохранение в банк?
Процент накопительной у всех един или я могу его самостоятельно регулировать? Вообще хотелось бы узнать, как разумно смолоду обеспечить себе старость.

Честно говоря, прочитав такие письма, становится грустно. А грустно по двум причинам.

Причина первая.

Безграмотность большинства наших граждан в вопросах пенсионного и финансового планирования.

Люди элементарно не хотят задумываться о своем будущем, не хотят думать вообще, тупо «добровольно» подписывают заявления о вступлении в какую-то программу, в частности, государственного софинансирования пенсии не удосужившись разобраться, а что это такое, а потом пишут вот такие письма SOS.

Справочно. Думаю, большой тайны не открою, как появляются такие «добровольно» подписанные заявления о вступлении в программу государственного софинансирования пенсии. НПФы «договариваются» с руководством предприятий, включается административный ресурс, чтобы «уговорить» работников предприятия заключить с данным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании (и, соответственно, о переводе средств накопительной части трудовой пенсии из ПФР в этот НПФ), а заодно (в пакете) и подписать заявление о вступлении в программу государственного софинансирования пенсии, и вот вам обилие «добровольно» подписанных заявлений о вступлении в программу государственного софинансирования пенсии.

Кстати, как следствие такой «технологии» вовлечения граждан в программу государственного софинансирования пенсии, по информации представителя ПФР Мариты Нагога, из 9 млн. участников программы государственного софинансирования пенсии («добровольно» подписавших заявления о вступлении в программу) реально в 2012 году перечислили свои средства в ПФР на программу государственного софинансирования пенсии только 900 тыс. человек, а в 2011 году, когда участников программы было 7 млн, около 700 тыс. пополнили свои счета.

При этом, сумма среднего взноса гражданина на софинансирование пенсии по программе государственного софинансирования пенсии вместо 12 тысяч составила в 2012 году менее 3000 рублей!

Причина вторая.

Безграмотность, лень вникнуть в суть вопроса, а может быть, что еще хуже, злой умысел представителей СМИ, освещающих вопросы пенсионной реформы, перспектив накопительной части трудовой пенсии, судьбу программы государственного софинансирования пенсии.

Взять, хотя бы последний случай, вызвавший панику среди граждан, вступивших в программу государственного софинансирования пенсии.

8 ноября 2012 года на сайте газеты «Известий» Татьяна Шиманова опубликовала статью под названием «Программу софинансирования пенсий отменят. Правительство решило не продлевать проект, признанный провальным», в которой утверждалось, что «По информации «Известий», широко разрекламированная программа государственного софинансирования пенсии признана провальной на совещании у вице-премьера Ольги Голодец и «умрет» 1 октября 2013 года, так и не дотянув до своего пятилетия».

В тот же день, не удосужившись разобраться, откуда растут ноги (а зачем себя утруждать), или просто в погоне за дешевой рекламой ведущие СМИ, в том числе и интернет, перепечатали это сообщение с громкими заголовками типа:

Программу софинансирования пенсий отменят
Проект софинансирования пенсий отменят
Правда ли, что программу софинансирования пенсий отменят
Софинансирования пенсий больше не будет…

Естественно обилие такой информации не могло не обеспокоить ничего не понимающих в этом вопросе граждан, которые «добровольно» перевели свои средства накопительной части трудовой пенсии в НПФ и участников программы государственного софинансирования пенсии. И как результат – поток писем.

Итак, давайте попытаемся расставить все по своим местам.

1. Программу государственного софинансирования пенсий не собираются отменять

Пенсионный фонд РФ, как администратор государственной программы поддержки «уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии» граждан (именно такое понятие введено Федеральным законом от 30 апреля 2008 года №56 «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений») в связи с появившейся в СМИ информацией о якобы приостановке, сворачивании, закрытии программы государственного софинансирования пенсии, дал следующие разъяснения:

• Заявления о том, что программа государственного софинансирования пенсии будет отменена, прекращена или закрыта, не соответствуют действительности.

Все параметры программы государственного софинансирования пенсии жестко нормированы Федеральным законом от 30 апреля 2008 года №56:

• период вступления в программу - с 1 октября 2008 года до 31 сентября 2013 года ;
• программа для гражданина действует в течение 10 лет с года первой уплаты взносов;
• первый взнос участнику необходимо внести не позднее сентября 2013 года;
• годовые взносы участника в размере менее 2 000 рублей или более 12 000 рублей не софинансируются государством;

Таким образом действие программы продолжается и она будет завершена в срок не ранее 2022 года, если не будет отдельного решения о ее продлении .

2. Как и когда можно будет вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии

Федеральным законом от 30 ноября 2011 года №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» установлен вполне определенный порядок выплат пенсионных накоплений, осуществляемых с учетом государственного софинансирования пенсии.

Участники программы государственного софинансирования пенсии - еще не пенсионеры:

Получить свои пенсионные накопления с учетом государственного софинансирования пенсии можно не ранее, чем через 2 месяца с даты подачи заявления о назначении трудовой пенсии по старости по достижении установленного пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин)!

Участники программы государственного софинансирования пенсии - уже пенсионеры:

Не ранее чем через 2 месяца с даты назначения накопительной части трудовой пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты.

Если вам уже назначена пенсия, и вы ранее перечисляли средства по программе государственного софинансирования пенсии, вы также можете подать заявление в Пенсионный фонд по месту жительства (если вы перевели свою накопительную часть в НПФ, то обращаться надо в НПФ) о выплате вам средств пенсионных накоплений.

Федеральным законом от 30 ноября 2011 года №360-ФЗ предусматривается возможность получения срочной пенсионной выплаты пенсионных накоплений, а также выплаты в составе накопительной части трудовой пенсии – т.е. бессрочной выплаты .

Указанный Закон допускает возможность:

• оформить срочную выплату пенсионных накоплений. Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, в зависимости от суммы пенсионных накоплений и величины желательной ежемесячной пенсионной выплаты сам определяет продолжительность ее получения.

• получить средства пенсионных накоплений в виде бессрочной пенсионной выплаты – т.е. в составе накопительной части трудовой пенсии. Это ежемесячная доплата к накопительной части трудовой пенсии, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. В 2012 году этот период был 18 лет или 216 месяцев. С 2013 года - будет определяться соответствующими распоряжениями Правительства.

В случае, если размер накопительной части пенсии составляет 5% и менее по отношению ко всему размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части) предусмотрена возможность получения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Более подробно вопросы формирования и получения своей накопительной части трудовой пенсии с учетом программы государственного софинансирования пенсии рассмотрены в опубликованных ранее материалах, ссылки на которые приведены ниже.

3. Можно ли досрочно расторгнуть договор государственного софинансирования пенсии?

Это довольно часто задаваемый вопрос.

По государственной программе софинансирования пенсионных накоплений нет понятия "досрочное расторжение договора".

Выплаты пенсионных накоплений, сформированных в рамках программы государственного софинансирования пенсии, как уже говорилось выше в соответствии с Федеральным законом «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» (от 2011 года) могут осуществляться ТОЛЬКО в двух случаях:

• самому застрахованному лицу, при назначении накопительной части трудовой пенсии;
• правопреемникам в случае наследования.

Наследование осуществляется в том же порядке, что и накопительная часть трудовой пенсии, которая наследуется только в период накопления.

То есть в случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии, средства, учтённые на его пенсионном счёте, выплачиваются его правопреемникам.

По программам негосударственного пенсионного обеспечения (обратите внимание, обеспечения , о не страхования ) которые существует в негосударственных пенсионных фондах, договор можно расторгнуть в любое время.

4. Какие отличия в понятиях НПО, ОПС и софинансирование?

Судя по приходящим письмам, у многих граждан до сих пор путаница в этих понятиях. Поэтому будет полезен небольшой ликбез.

На первый взгляд может показаться, что софинансирование очень похоже на негосударственное пенсионное обеспечение (именно НПО , как определено Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах"; не путать с ДПО и прочей аббревиатурой, не имеющей ничего общего с пенсионным обеспечением).

Многие участники программы государственного софинансирования пенсии также не совсем правильно понимают отличие софинансирования от системы обязательного пенсионного страхования (ОПС , также данный термин определен Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах").

Попытаемся внести ясность в эти три понятия (НПО, ОПС и софинансирование).

При участии в любой из этих программ люди принимают активное участие в формировании своей будущей пенсии.

Однако между ОПС, софинансированием и НПО есть принципиальные отличия.

ОПС и софинансирование

Софинансирование осуществляется в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС). При этом в рамках ОПС у Вас есть 2 основные возможности самостоятельно увеличивать размер своей будущей трудовой пенсии.

Первая – перевести накопительную часть своей трудовой пенсии из государственной управляющей компании (управляет средствами Пенсионного фонда РФ) в негосударственный пенсионный фонд для обеспечения более высоких показателей доходности по инвестированию.

Вторая – начать пополнять эту самую накопительную часть трудовой песни, участвуя в программе государственного софинансирования пенсии наравне с государством. То есть по личной инициативе осуществлять дополнительные взносы и увеличивать будущий размер своей трудовой пенсии.

НПО и софинансирование

И при участии в программе государственного софинансирования пенсии, и в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) люди формируют свои будущие пенсии и сами определяют размер своих взносов.

Однако на этом сходство заканчивается.

При участии в программе государственного софинансирования пенсии Вы влияете на размер своей будущей трудовой пенсии. При участии в системе НПО Вы формируете дополнительную негосударственную пенсию.

При участии в программе государственного софинансирования пенсии Ваша пенсия формируется государством, а Вы лишь участвуете в этом процессе на добровольных началах.

Вы не можете получить накопленные средства раньше, чем достигнете пенсионного возраста по простой причине – это деньги государства!

Причем получать эти средства Вы будете только в виде ежемесячных выплат пенсии.

С НПО речь идет как раз о Ваших деньгах , которые Вы добровольно перечисляете на свой именной пенсионный счет в НПФ.

Вы можете в любой момент расторгнуть договор с НПФ и забрать свои вложенные деньги в виде «выкупной суммы». Это гарантировано законом и подтверждено практикой.

Программа софинансирования предполагает, что государство на каждую тысячу рублей, уплаченную застрахованным лицом, прибавляет свою тысячу рублей, но не более 12 тыс. рублей в год.

В случае с НПО вкладчик тоже лично осуществляет взносы, но на свой именной пенсионный счет в НПФ, и, что важно, господдержка в данном случае отсутствует. При этом Вы можете менять размеры взносов по своему усмотрению.

Зато наследование средств при смерти человека по НПО происходит всегда, в отличие от наследования по ОПС.

Софинансирование осуществляется в рамках государственной программы, которая пока рассчитана на десять лет с момента вступления граждан в эту программу. При этом на принятие решения об этом отведено 5 лет: с 1 октября 2008 года по 1 октября 2013 года. В случае с негосударственным пенсионным обеспечением никаких временных ограничений нет.

И, наконец, программа государственного софинансирования пенсии помогает россиянам увеличить накопительную часть своих пенсий в рамках системы обязательного пенсионного страхования. И по закону эти средства можно инвестировать только в ограниченный список финансовых инструментов .

Для средств, накопленных в результате НПО, этот перечень является более широким, что сказывается на доходности.

Важно. Плюсы и минусы есть у каждой из систем накопления на пенсию (НПО и программа государственного софинансирования пенсии). Это не мешает Вам воспользоваться ими обеими.

5. О целесообразности накапливать на свою пенсию в рамках программы государственного софинансирования пенсии.

В рамках программы государственного софинансирования пенсии накопить на достойную пенсию, которая позволит на пенсии действительно ЖИТЬ, а не ВЫЖИВАТЬ, даже при максимальных ежегодных взносах в 12000 рублей не реально.

Конкретные цифры я уже приводил в своих ранее опубликованных материалах.
Но это, на мой взгляд, не означает, что данную программу необходимо игнорировать.

Своим клиентам, не обладающим практическим положительным опытом инвестирования своих средств, я рекомендую принять участие в программе государственного софинансирования пенсии по следующим причинам:

• Определенную прибавку к пенсии, несомненно, это даст. И если пенсия от государства для вас будет единственным источником существования на пенсии, данная прибавка будет весьма кстати.
• Участие в программе государственного софинансирования пенсии, когда вы фактически инвестируете в нее свои кровные денежки, заставит вас волей-неволей начать разбираться в азах пенсионного и финансового планирования. А это, поверьте, для вашего будущего очень важно.
• Вкладывая свои средства и в программу государственного софинансирования пенсии, вы тем самым реализуете основной закон инвестирования «не клади яйца в одну корзину». Не важно, по какому пути пойдет пенсионная реформа, довольно высока вероятность, что эти средства не пропадут, и что прибавку к пенсии вы в итоге получите.

6. Перспективы Программы государственного софинансирования пенсии?

Все, что касается возможных трансформаций Программы государственного софинансирования пенсии, то этот вопрос будет решаться в 2013 году.

Исходя из имеющейся информации, можно предположить, что в дальнейшем может быть подготовлена похожая Программа государственного софинансирования пенсии для стимулирования формирования пенсионных накоплений различными группами населения.

Например, для тех, кто хочет копить себе на пенсию, но получает невысокую заработную плату, а также для тех, кто самостоятельно участвует в корпоративных пенсионных системах.

7. Традиционный вопрос - Что делать?

Ничего другого я предложить не могу, как повышать свою пенсионную и финансовую грамотность.

Чтобы, с одной стороны увеличить пусть и небольшую, но все-таки стабильную пенсию от государства, достаточную для ВЫЖИВАНИЯ, и с другой стороны создавать свой пенсионный капитал, который бы позволил Вам на пенсии уже не ВЫЖИВАТЬ, а ЖИТЬ.

Как это делать я описываю в своих материалах на сайте и в книгах, которые можно приобрести

В каком виде предлагается софинансирование пенсии в 2019 году – что говорят последние новости, как получить вложенные деньги, и насколько реальны вносимые предложения по введению альтернативы – ИПК (индивидуального пенсионного капитала)?

Что предлагалось?

Государственная программа софинансирования пенсии стартовала в 2008 году . Принять участие в ней предлагалось всем желающим на следующих условиях: перечисляете на накопительную пенсию от 2 до 12 тыс.руб. в год, и государство удваивает вашу сумму. Те, кто внес на счет за год менее 2 тысяч, на удвоение накоплений рассчитывать не могут.

Время участия в софинансировании пенсии было ограничено , и те, кто сегодня интересуется, до какого года действует госпрограмма, должны знать, что последний срок подачи заявления давно истек – 31 декабря 2014 года . При этом успевшие продолжают вносить сбережения и получать бонусы от государства.

Важно и то, что подавшие заявку в самом конце – с 5 ноября до 31 декабря 2014 года - хоть и получили возможность увеличить накопительную часть за счет своих платежей, но государство внесенные суммы не удвоило. Зато выгодные условия были предложены тем пенсионерам, которые решили продолжить трудовую деятельность. Им государство увеличило внесенную сумму не в два, а в четыре раза. То есть максимальный взнос в 12 тысяч автоматически прибавит к накопительной части за год 60 тыс.руб.

Как получить деньги?

Так как софинансирование пенсии завершено, многие хотели бы знать, как получить деньги пенсионерам? Выплаты осуществляются при оформлении накопительного пособия по старости путем подачи отдельного заявления в ПФР. По усмотрению инспектора, выплату могут:

• вернуть разово;
• разбить на равные части и выплачивать в течение определенного периода, например, за 5 или 10 лет;
• платить пожизненно.

На заметку! Наиболее популярный вариант с разбивкой на период, а самый невыгодный – пожизненная выплата (в этом случае каждый месяц прирост к пенсии составит копейки).

Сбережения могут получить не только сами участники госпрограммы, но и правопреемники – дети (родные и усыновленные), мужья/жены, родители, братья/сестры, внуки.

Накопления выплатят в случае смерти участника госпрограммы, если она наступила:

• до назначения пенсии или ее пересчета с учетом добровольно внесенных средств;
• после назначения срочного пособия, которое могут оформить все желающие, из накопительной части выдадут остаток с личного счета пенсионера (без учета маткапитала, если он был направлен на формирование соцпособия скончавшегося);
• после того как пенсия была назначена, но до момента выдачи разовой суммы – в этом случае деньги смогут получить близкие родственники, но только если они жили вместе с умершим, а также иждивенцы (независимо от места проживания) в течение 16 недель с момента кончины. Если такие лица отсутствуют, деньги перенаправляются в наследство.

Важно! Если изначально оформлена бессрочная выплата накопительной части, то есть сумма выплачивалась равными частями помесячно, денег родные не получат.

Для получения пенсионной прибавки следует подать заявление в ПФР. Иногда инспектор предлагает написать три варианта, чтобы потом выбрать один – перечислить сразу всё, по частям за установленный отрезок времени или растянуть на остаток жизни. Сам пенсионер подобный выбор сделать не вправе.

Если речь о выплатах правопреемникам, то придется приложить документы, подтверждающие родство. Обратиться следует строго в течение полугода с момента кончины участника программы. Если пропустите срок, придется восстанавливать его через суд.

Пакет документов приносят в ПФР лично или отправляют по почте заказным письмом с описью приложенных бумаг и уведомлением. В течение месяца, следующего за обращением, принимается решение о выплатах правопреемникам.

Во всех случаях в течение 5 дней с момента принятия решения об удовлетворении/отказе обратившемуся направляется уведомление. Не позднее 20 числа месяца, который следует за месяцем принятия решения, деньги должны перечислить.

При подаче заявления участникам программы софинансирования пенсии предлагалось выбрать удобный вариант, как получить деньги, – наличными на почте или по безналу на банковский счет. На основе выбора и производится перечисление.

Как платить?

Хотя присоединиться к госпрограмме уже нельзя, софинансирование пенсии в 2019 году продолжается. Те, кто подал заявление не позднее 31.12.2014, продолжают увеличивать свое пособие по старости при поддержке власти.

Важно! Первый платеж следовало внести не позднее 31 января 2015 года. В противном случае участие в программе аннулировалось.

Вносить суммы можно как равными частями в течение всего года, например, по тысяче в месяц (или другими удобными суммами, но не менее 2 тысяч в год), так и разовым платежом, допустим, 12 тысяч в конце года. Деньги вносятся на накопительный пенсионный счет.

Существуют два варианта:

• оплачивать лично в банке (бланк платежки можно сформировать на официальном сайте Пенсионного фонда – https://www.pfrf.ru/eservices/pay_docs/);
• через работодателя: следует подать заявление в свободной форме с указанием размеров платежа (фиксированная сумма или процент от заработка).

Почему свернули?

По экспертным оценкам, всего 800 тысяч россиян решились поучаствовать в программе государственного софинансирования пенсии. Цифра кажется существенной. В действительности же в среднем каждый вносил 16-18 тыс.руб. (в среднем означает, что кто-то внес в год 2 тысячи, а кто-то 12), а это «капля в море», ведь в переводе на пенсионную выплату прибавка составит 75 рублей в месяц. Даже очень комфортные условия для участия не смогли стимулировать граждан, и дело не в том, что большинство не думают о безмятежной старости, а в банальной невозможности отложить хоть какие-то крохи на черный день.

Средняя зарплата в стране – 36 тысяч рублей, при этом более 70% трудящихся получают на руки намного меньше. Финансисты уверяют, что делать долгосрочные накопления в нынешней экономической ситуации можно лишь при заработке от 60 тыс.руб., а столько получает лишь небольшой процент россиян. Те же, кто имеют хорошие доходы, вряд ли выберут для вложений пенсионный счет, ведь существуют более выгодные способы преумножения накоплений, например, регулярное пополнение банковского депозита. И ограничения по снятию минимальные – срочно потребовались деньги на лечение, пошел и забрал.

Что предлагают?

Всех без исключения сегодня волнует запланированная пенсионная реформа, отдельные положения которой уже начали внедрять. Какой окончательный вид она примет, пока неизвестно, но одним из нововведений может стать ИПК, рассматриваемый сегодня как альтернатива неудачной идее о софинансировании пенсии.

На первый взгляд, мысль о введении ИПК кажется интересной – граждане смогут самостоятельно копить себе на старость, повышая уровень гражданской ответственности. При выходе на заслуженный отдых пенять будет не на кого: сколько накопил, столько и получаешь. Но эксперты пока не видят возможности связать ИПК с действующими корпоративными программами увеличения пенсионных выплат, в которых участвует порядка 6 млн.россиян. Они делают ежегодные отчисления на общую сумму в 6 трлн.руб. Корпоративные программы разработаны в различных компаниях, в их рамках осуществляется перечисление части заработков сотрудников на их будущие пенсии - большинство из таких программ имеют свои особенности.

Да и где гарантии, что россияне заинтересуются ИПК? И не просто заинтересуются, а захотят отказаться от текущих нужд в пользу пенсионных накоплений?

Для мотивации эксперты предлагают использовать эффективные инструменты:

• отменить подоходный налог на отчисления в негосударственные фонды (сегодня НДФЛ не облагаются только взносы, отчисляемые в ПФР);
• увеличить соцвычет на возврат уплаченного НДФЛ до 400 тыс.руб. (сегодня его размер составляет 120 тыс.руб.);
• разрешить работодателям вычитать отчисляемые в ИПК деньги из налога на прибыль, приравняв к расходам на оплату труда;
• государство должно рассмотреть и другие налоговые льготы для участников;
• направить все дополнительные отчисления с работодателей за вредные и опасные условия труда в корпоративные ПФ.

На заметку! Прогнозируется, что без серьезных стимулов максимальное количество желающих формировать ИПК не превысит 2%.

Остается нерешенным и еще один важный вопрос – будет ли участие в ИПК добровольным? Ранее сообщалось, что только «автоподписка» позволит не поставить крест на идее: отчисления с зарплаты делались бы работодателем автоматически, но в любой момент работнику разрешалось написать заявление и выйти из программы.

Подобный подход противоречит законодательству и правовым нормам Трудового кодекса, поэтому Центробанк заговорил об идее авторегистрации, хотя суть практически не поменялась. Каждый работник после занесения в единую базу будет обязан отчислять от 1 до 6% из зарплаты на накопительную часть, а для выхода опять придется писать заявление.

Какой способ для софинансирования пенсии и поддержания пенсионной системы, серьезные испытания которой начнутся в середине 20-х годов, выберет государство, пока неизвестно. По отзывам очевидно, что участие в схеме с удвоением вложений обернулось для многих полным разочарованием.

Софинансирования пенсии – еще одна мера социальной поддержки граждан, которая дает реальную возможность увеличить размер пенсии с участием государственных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Стать участником проекта можно было до окончания 2019 года. Для этого в период с начала октября 2008 года по конец декабря 2019 нужно было подать заявление. Участником Программы считается гражданин, сделавший до наступления 2019 года первый взнос.

Что это такое?

Проект позволяет получать в будущем пенсионные накопления в повышенном размере.

Это возможно благодаря внесению дополнительных средств самим гражданином, а также государственной финансовой поддержке.

При перечислении на накопительную часть двух тысяч происходит удвоение внесенной суммы – ровно столько же добавит государство.

Прием участников завершился в декабре 2019 года.

Сутью мероприятия является формирование пенсионных накоплений посредством внесения дополнительных страховых платежей, выделения государством аналогичной суммы и перечисления денежных средств работодателем, если он того желает.

Государство для этих целей организовало специальный Фонд национального благосостояния.

Механизм работы программы

При ежегодном перечислении на накопительную часть от двух до двенадцати рублей происходит удвоение в течение десяти лет внесенных средств государством. Таким образом, на индивидуальный счет зачисляется сумма в двойном размере.

Софинансирование не осуществляется при взносе, составляющем меньше 2000 рублей.

Все платежи, поступившие на счет в рамках проекта, участник передает в инвестиционное управление по собственному выбору:

• управляющей компании от государства – Внешэкономбанку;
• коммерческой организации, выполняющей аналогичные функции;
• одному из частных пенсионных фондов.

Важная информация: Если заявление на вступление было подано в период с 05.11.2014 г. по 31.12.2014 г., и гражданин при этом уже являлся получателем любого вида пенсии, внесенные им суммы увеличат пенсионный капитал, но софинансирования при этом уже не будет.

Основание для государственного софинансирования – внесение участником в Пенсионный фонд сумм в размере 2000-12000 рублей за истекший год (дополнительные начисления в любых размерах работодателем не являются основанием). Участником становятся по заявлению, поданному в местное отделение ПФР.

В течение десяти дней после получения заявки из госбюджета в ПФР переводятся деньги, которые размещаются на лицевом счете или перенаправляются в управляющую компанию или частный пенсионный фонд.

Условия вступления

Участником является любой гражданин, который в установленные сроки подал заявление и до конца 2019 года сделал хотя бы один взнос.

Специальные условия действуют для лиц, достигших пенсионного возраста, но еще не обратившихся в ПФР за начислением пенсии согласно ст. 8 ФЗ «О страховых пенсиях».

Таким образом, зачислив на накопительную часть за год 12000 рублей, гражданин с учетом государственной помощи получит на счет 60000 рублей (12000 + 48000).

Данное правило не распространяется на работающих пенсионеров, им вообще нельзя участвовать в Программе.

Гарантии государства

До 04.11.2014 г. государство оказывало поддержку всем лицам, выполнившим условия проекта (подача в сроки заявления, внесение на счет за первый год 2000 рублей).

В соответствии с последними изменениями, переводить деньги на накопительную часть может кто угодно, однако софинансирование будет доступно только определенным категориям граждан:

• тем, кто не получает страховую или ;
• кто не является судьей в отставке и не получает ежемесячное пожизненное содержание.

На пенсию военнослужащих, сотрудников ОВД, УФСИН и ФСКН, а также пожарных ограничение не распространяется.

Граждане, подавшие заявление на участие в Программе до нововведений, по-прежнему могут претендовать на софинансирование, даже если получают пенсию: изменения применимы только к новым участникам проекта.

Нормативное регулирование

• ФЗ от 30.04.2008 г. №56 «О дополнительных взносах на накопительную часть пенсии и государственной поддержке формирования пенсий»;
• ФЗ №345-ФЗ от 04.11.2014 г. о внесении изменений в 56 закон (общие условия для пенсионеров, если они стали участниками до вступления в силу указанного документа).

Если гражданин стал участников после начала действия ФЗ №345, начисления софинансироваться не будут.

Финансовые вопросы софинансирования пенсии в 2019 году

Программа добровольного пенсионного страхования продолжила свое развитие и в 2019 году. По официальным данным, сейчас в ней насчитывается свыше 8 000 000 участников.

Размер и порядок оплаты взносов

Размер взносов колеблется в рамках 2000-12000 рублей.

Платежи можно производить через банк или через работу:

• Через банк. Платежную квитанцию и реквизиты 2019 можно взять в Пенсионном фонде по адресу проживания, в банке или же сформровать на официальном сайте ПФР. Деньги можно перечислять равными частями на протяжении года (например, вносить каждый месяц по тысяче) или разовыми взносами (например, в мае перевести 3000 и еще в ноябре 9000 рублей). Нужно внимательно проверить правильность написания в платежке ФИО и номер СНИЛС. Это нужно для того, чтобы проверить, поступили деньги на лицевой счет в ПФР или нет. Для получения вычета необходимо сделать копию платежного документа.
• Через работодателя. Чтобы выплаты производились через организацию-работодателя, в бухгалтерию нужно подать заявление с указанием суммы ежемесячных платежей по Программе (фиксированную сумму в рублях или в % от ). Если надобность в уплате взносов через работу отпала, в бухгалтерию подается новое заявление.

Налогообложение и вычеты

Участник проекта может получить налоговый вычет с вносимых сумм в размере до 12000 рублей за один год.

Как оформить вычет:

• Через бухгалтерию. Участники Программы могут при оплате взносов через фирму-работодателя оформить вычет в бухгалтерии, не дожидаясь истечения календарного года, как это было раньше. Все что нужно сделать – это подать заявление на получение налогового вычета в бухгалтерию.
• Через ИФНС. Документы на получение вычета подаются в ИФНС по адресу проживания по итогам одного, двух или трех лет.

Для этого нужно подготовить:

• заполненную декларацию (ф. 3-НДФЛ);
• справку о доходах за отчетный период (ф. 2-НДФЛ);
• ксерокопии ИНН и паспорта;
• заявление на оформление налогового вычета (составляется в произвольной форме);
• реквизиты для перевода на счет;
• платежки, удостоверяющие произведение оплаты по Программе;
• справку с места работы с указанием внесенных сумм (если средства переводились через работодателя).

Участие работодателя

Обязательные стороны Программы софинансирования – это непосредственно участник (заявитель) и госаппарат.

Третьей стороной может стать организация-работодатель. На суммы, переводимые работодателем, лимит не устанавливается (но не более 12000 рублей на одного работника).

Выгода такого сотрудничества для фирмы заключается в получении государственных льгот: внесенные в пользу сотрудника средства не облагаются страховыми взносами.

Данное решение организации полностью добровольное, подключиться к Программе можно в любой момент.

Схемы и порядок выплат

Средства можно получить после обращения за назначением:

• пенсии в форме срочной пенсионной выплаты или накопительной суммы;
• единовременной выплаты накопления.

С начала 2019 года изменился порядок получения единовременных выплат из накопленных средств.

Застрахованные граждане, оформившие единовременную выплату, могут повторно за ней обратиться только через пять лет после последнего обращения. Отсчет времени начинается с момента обращения за выплатой, которое было совершено после 01.01.2015 г.

Если в 2019 году никаких обращений за разовыми выплатами не поступало, но были произведены взносы, заявление на выплату можно было подать в 2019 году.

Таким образом, можно получить 48000 рублей при условии внесении максимальных сумм за два предшествующих года.

Выплаты правопреемникам

Все накопления, в т. ч. перечисленные по Программе, могут выплачиваться правопреемникам.

После кончины гражданина, который не оформил пенсию или оформил, но не получил срочную выплату, наследникам переходят все накопления или оставшаяся их часть.

Участник Программы может заранее определить круг преемников своих накоплений, а также распределить между ними конкретные доли.

Чтобы это сделать, нужно написать соответствующее заявление и подать его в Пенсионный фонд. В заявлении указываются ФИО, даты рождения, паспортные данные и адреса всех наследников, а также доли распределения.

При отсутствии заявления преемниками признаются:

• прежде всего, дети (родные и приемные), муж или жена и родители умершего;
• родня по второй линии: брат или сестра, внуки, дедушка или бабушка.

Выплаты в пределах одной очереди производятся в равных частях. Наследники следующей очереди могут претендовать на накопления, только если нет родственников вышестоящей линии.

Пенсионные накопления выплачиваются преемникам в случае, если гражданин скончался:

• до назначения выплат за счет накопленных сумм либо до перерасчета их размеров с учетом дополнительных взносов (исключая материнский капитал, используемый для формирования пенсии);
• после назначения срочного платежа (наследники получают невыплаченные остатки);
• после назначения, но при отсутствии фактического перечисления единовременного платежа (получают родственники умершего, совместно с ним проживавшие, а также нетрудоспособные иждивенцы).

Накопления правопреемникам не передаются, если лицу были установлены выплаты накопительной пенсии (бессрочно).

Чтобы получить деньги, нужно в течение полугода с момента кончины наследодателя обратиться в Пенсионный фонд. Это можно сделать лично, почтой РФ (с заверенным заявлением) или через представителя (с заверенной доверенностью).

При пропуске установленного срока средства можно получить только через суд. При этом указывается уважительная причина, из-за которой вовремя не было совершено обращение.

При подаче заявления в ПФР также представляется паспорт и документ, доказывающий родство с умершим (полный перечень документов определен Правилами выплаты накоплений, утвержденными Постановлением Правительства №710).

Примеры

Пример участия в Программе №1:

Участник перечислил за год 2000 рублей. Правительство дополнительно переводит еще столько же. Таким образом, на счет поступает 4000 рублей за один год. При переводе максимальной суммы (12000 рублей), государство вносит аналогичную сумму. Всего на счете оказывается 24000 рублей.

Пример №2:

Если внесено более 12000 рублей (например, 20000 рублей), государственная помощь все равно составит 12000 рублей, и на счет поступит 32000 рублей.

Обеспечение безбедной старости во многом зависит от того, когда и как потенциальный получатель пенсии позаботится о вариантах ее накопления. Гарантированный способ увеличить объем своего будущего пособия – участие в государственных программах, специально разработанных для поддержки возрастной части населения.

Что такое софинансирование

Помощь возрастной части населения, выраженная в виде денежных начислений и предусматривающая повышение объема будущих выплат за счет увеличения государством вдвое или вчетверо добровольных дополнительных страховых взносов (далее – ДСВ), уплачиваемых гражданином в счет страхового пособия, называется программой софинансирования пенсионного обеспечения (далее – ПО). На момент реализации принять в ней участие могли 3 стороны:

• Будущий пенсионер.
• Его работодатель – участие в программе не обязательно. Сотрудник вправе вносить денежные средства, как через представителя нанявшей его организации, так и самостоятельно.
• Государство.

Нормативно-правовое регулирование

Государственное софинансирование пенсии регулируется законодательством РФ. Нормативные акты:

• Федеральный закон Российской Федерации (далее – ФЗ РФ) от 30.04.2008 г. №56-ФЗ;
• Пункт 1 статья 13 – устанавливает фиксированный размер дополнительного страхового взноса.
• Ст. 13 – описывает особые условия софинансирования ПО.
• Ст. 14 – регламентирует порядок движения денежных средств: перевод взносов из федерального бюджета на счета ПФР – последующее перечисление средств в управляющие компании и/или негосударственные пенсионные фонды (далее – НПФ);
• П. 6, ст. 7 ФЗ РФ от 28.12.2013 г. №424-ФЗ – предусматривает выплату ПО правопреемникам в случае смерти получателя.

Проект основан на принципе перечисления гражданином дополнительных страховых взносов (далее – ДСВ) для формирования накопительной части к страховому пособию и прямо пропорциональном ее увеличении за государственный счет. Действует программа так:

1. Застрахованное лицо перечисляет в Пенсионный фонд России (далее – ПФР) ДСВ на счет накопительной части своего страхового пособия по старости.
2. Государство удваивает эту сумму, а при соблюдении ряда условий увеличивает вчетверо.

Участие в программе осуществляется на добровольных началах по личному заявлению претендента. Условия:

• До 31 декабря 2014 г. было необходимо подать соответствующее заявление на вступление в программу.
• Сделать первый взнос до 31.01.2015 г.
• Уплачивать ДСВ согласно правилам программы государственного софинансирования как минимум 1 год. Например, гражданка Иванова перевела 12 000 рублей за 2015 г. Ей 54 г. и в 2016 г. она собирается выходить на пенсию. После оформления назначения страхового пособия по старости кроме него она получит свои ДСВ (12 000 р.) и государственное софинансирование в размере 12 000 р., потому что выполнила минимальные требования программы.
• Лицо, получающее какой-либо другой вид ПО и подавшее заявление о намерении участвовать в проекте, будет увеличивать свой накопительный пенсионный капитал, но его добровольные страховые взносы удваиваться не будут;
• Софинансированные государством выплаты можно будет получить после оформления страхового пособия по старости.

Размер взносов

Минимальная сумма страховых взносов, которую будущий получатель пособия должен перечислить в ПФР или НПФ, составляет 2 000 рублей за год, максимальная – 12 000 р. Государство удваивает ее и переводит на индивидуальный пенсионный счет. Суммы, перечисленные в ПФР или НПФ на счет будущих ДСВ, размером ниже или выше предусмотренных программой пределов, не софинансируются. Примеры:

1. Гражданка Петрова перевела 17 000 р. за прошедший год на счет страховой части своей пенсии. Государство сделает доплату размером 12 000 р. На счет Петровой будет начислено: 17 000 р. (из личных накоплений) + 12 000 р. (государственного софинансирования согласно верхнему порогу ДСВ, предусмотренному программой) = 29 000 р.
2. Гражданин Васильев внес на счет будущей страховой пенсии 2 500 р. Государство увеличит эту сумму вдвое. Васильев получит: 2 500 р. + 5 000 р. = 7 500 р.
3. Гражданка Николаева перевела 1 800 р. на счет будущей страховой пенсии и после этого отказалась от участия в программе. При выходе на заслуженный отдых она получит только свои 1 800 р.

Государственной программой софинансирования предусмотрено 2 варианта увеличения ДСВ. Нюансы:

• взносы участника программы, внесшего от 2 тыс. до 12 тыс. рублей за 1 год, удваиваются;
• четырехкратное увеличение перечисленных на счет будущего пособия собственных средств в том же диапазоне (2 000–12 000 р.) предусматривается для лиц, достигших пенсионного возраста, но так и не оформивших страховую или какую-то другую пенсию.

Сроки действия программы

Программу софинансирования страхового пенсионного пособия российское правительство разработало в 2008 г. Она рассчитывалась на 5 лет. Подать заявку на вступление в программу можно было с 01.10.2008 г. до 31.12.2014 г., сделать первый взнос – до 31.01.2015 г. На данный момент оформление участия в проекте не доступно, но из-за популярности не исключено его возобновление. В 2013 г. программа получила продление еще на 5 лет и продолжит действовать для вступивших участников в течение 10 лет – до 2025 г.

Льготы для участвующих в программе

Пенсионная программа софинансирования предусматривает льготы для участников. Вот их перечень:

• государство формирует величину пособия будущего пенсионера вместе с ним;
• участник программы имеет право на получение 13% налогового вычета, но не больше 12 000 р., оформить который можно:
• при обращении с соответствующим заявлением к сотруднику бухгалтерии по месту работы – если страховые взносы уплачивались через работодателя;
• обратившись с комплектом требуемых документов к представителю территориального отделения федеральной службы налоговой инспекции – бумаги подавать следует по результатам 1, 2 или 3 последних лет.
• получение участником программы пассивного инвестиционного дохода при условии эффективного управления персональными накоплениями, включая материальные средства, полученные от государства;
• возможность передачи страхового пособия по наследству.

Особые условия

При наступлении права на назначение пенсионных выплат по старости гражданину, который не обращается за ними, полагается увеличение перечисленных ДСВ в 4 раза. Максимальный объем софинансирования в этом случае составит 48 000 рублей. Есть и ограничение – льгота действует только в отношении неработающих пенсионеров, трудоустроенным лицам четырехкратная государственная прибавка не полагается.

Способы уплаты добровольных взносов

Уплачивать ДСВ на счет будущей страховой пенсии можно 2 способами. Порядок перечисления средств:

1. Через своего работодателя. Сотруднику следует обратиться в бухгалтерию компании-нанимателя с заявлением о добровольном вступлении в программу софинансирования страхового пособия, указав конкретную сумму ежемесячного взноса или процента от заработка. За участником закреплено право изменять сумму ДСВ впоследствии, уведомив об этом бухгалтерию. Потребуется составить новое заявление.
2. Самостоятельно через банк. Гражданину следует обратиться к сотруднику кредитного учреждения и перевести деньги на свой лицевой счет, открытый в ПФР. Реквизиты для оплаты ДСВ посредством банка можно получить в его отделении, местном органе ПФР, онлайн через официальный сайт фонда.

Уплачивать ДСВ возможно как равными ежемесячными перечислениями, так и единовременным денежным переводом. Если вы решили делать дополнительные страховые взносы в ПФР самостоятельно через банковскую организацию, сохраняйте все копии платежных квитанций и поручений. Они понадобятся вам при сверке размеров финансовых отчислений с ПФР и для получения налогового вычета.

Как получить деньги пенсионерам

Средства, софинансированные государством, назначаются совместной со страховой пенсией по старости или инвалидности выплатой в виде накопительного пособия. После возникновения прав на назначение ПО за его оформлением и назначением можно обратиться с заявлением к сотруднику уполномоченной организации.

Капитал пенсионного обеспечения, размещенный на лицевом счете участника системы обязательного страхования в ПФР, выплачивается вместе с инвестиционным доходом – дополнительными накоплениями, включающими государственное софинансирование пенсии. Варианты получения денежных средств:

• Единовременным переводом. Дополнительные накопления перечисляются получателю за 1 раз, при условии, что на дату назначения их размер не превышает 5% от объема всей страховой пенсии, включая общую сумму накопительной части к ней и фиксированную выплату.
• Срочным переводом. Продолжительность таких начислений определяется пенсионером-получателем, но не может быть меньше 10-летнего периода.
• В виде накопительной пенсии. Ее размер, как правило, ниже, чем у срочной выплаты, потому что рассчитывается исходя из ожидаемого периода начислений – на 2019 г. Он составляет 246 месяцев. Переводы будут пожизненными.

Куда обращаться

Оформить причитающееся страховое ПО вместе с накопленными средствами, включающими софинасирование можно, обратившись к сотруднику одной из уполномоченных инстанций:

• местное отделение ПФР;
• многофункциональный центр (далее – МФЦ);
• отправив его почте заказным письмом с уведомлением;
• дистанционно – на портале государственных услуг gosuslugi.ru или официальном сайте ПФР;
• через своего законного представителя.

Сроки рассмотрения заявления

Документы и заявление, поданное лицом на назначение страхового пособия и накопительных выплат, рассматриваются в течение определенного срока. Он напрямую зависит от способа перечисления ПО:

• при срочных выплатах – до 10 рабочих дней;
• при единовременном переводе – до 1 месяца;
• при назначении страховой пенсии и совместной выплаты к ней – до 10 рабочих дней, ПФР начнет начислять пособие в течение 2 месяцев с даты принятия положительного решения.

Перечень необходимых документов

Для оформления пенсионного пособия и начисления накопительных выплат потребуется предоставить пакет соответствующих документов:

• заполненное заявление – бланк можно найти на сайте уполномоченной организации через интернет или на информационном стенде, обратившись туда через местное отделение;
• паспорт гражданина РФ;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (далее – СНИЛС);
• бумаги, доказывающие право на установление выплат пенсионного обеспечения – трудовая книжка и/или ее копия, документы, подтверждающие рабочий стаж, размер оклада, справки о наличии иждивенцев, прочие.

Можно ли выйти из программы государственного софинансирования пенсионных накоплений

Участник может выйти из программы государственного софинансирования пенсионных накоплений. Никаких заявлений и/или прочих документов составлять и предоставлять для этого не нужно. Проект не предусматривает понятия расторжения договора. Участнику следует перестать делать дополнительные страховые взносы – программа государственного софинансирования автоматически перестанет действовать.

Правопреемственность вкладов в случае смерти застрахованного лица

При непредвиденных обстоятельствах – в случае смерти застрахованного лица – на назначение выплаты пенсионных накоплений имеют право его правопреемники. Гражданин может определить перечень наследников заранее, составить завещание, указав доли, в которых его пособие будет распределяться между будущими потенциальными получателями. Если пенсионное завещание не составлялось, правопреемниками считаются.