Taigi, bet kokių nenumatytų situacijų atsiradimas iš karto reiškia skolų atsiradimą ir dėl to perėjimą į žemesnį lygį - į finansinę skylę. Tai reiškia, kad žodis „nestabilumas“ kalba pats už save. Esant tokiai būsenai, žmogus lyg ir turi pakankamai pajamų išlaidoms padengti, bet tuo pačiu ir nieko kito nelieka, todėl labai nesaugu.

Sprendžiant iš statistikos ir bendravimo su įvairiais žmonėmis patirties, didžioji dauguma mūsų šalies gyventojų yra būtent tokios būklės – finansinio nestabilumo.

Finansinis stabilumas.

Finansinis stabilumas yra būsena, kai asmens pajamos viršija jo išlaidas. Dėl to žmogus tokioje būsenoje neturi skolų, bet turi rezervų ir santaupų.

Finansinis stabilumas yra virš skurdo ribos, nes atsargų ir santaupų buvimas visada leidžia išgyventi bet kokias nenumatytas situacijas (pavyzdžiui, pajamų praradimą) be finansinių problemų. Be to, pajamų perteklius virš išlaidų leidžia nuolat didinti santaupas ir kurti kapitalą. Todėl perėjimas prie žingsnio atgal į finansinį nestabilumą čia jau mažai tikėtinas.

Kartą peržengęs skurdo ribą, žmogus greičiausiai nebegrįš.

Šiek tiek apie pajamas. Kaip pastebėjote, žemiau skurdo ribos yra žmonės, kurių pajamos – aktyvus uždarbis, t.y. jų pajamos priklauso nuo jų veiklos (pavyzdžiui, darbo užmokestis už atliktą darbą). Finansinio stabilumo būsenoje žmogus jau turi pasyvių pajamų, kurios nepriklauso nuo jo darbo rezultatų (pvz., pajamos iš santaupų – indėlių palūkanos).

Finansinė nepriklausomybė.

Finansinė nepriklausomybė (arba finansinė laisvė)– Tai aukščiausia finansinė žmogaus būklė. Jo pavadinimas rodo, kad žmogus nepriklauso nuo pinigų. Finansiškai nepriklausomo asmens pajamos gerokai viršija jo išlaidas. Finansinė nepriklausomybė nuo finansinio stabilumo skiriasi dviem svarbiais veiksniais:

1. Pajamos daugiausia pasyvios.

2. Be rezervų ir santaupų, yra kapitalas, suteikiantis šias pasyvias pajamas.

Asmeniui, kuris yra finansiškai nepriklausomas, nebereikia užsiimti aktyviu uždarbiu, jei nori, jis gali dirbti savo malonumui, o ne dėl pinigų. Toks žmogus pasyvias pajamas gauna iš kelių šaltinių, todėl tikimybė, kad jis grįš į buvusį lygį, yra beveik nulinė.

Ėjęs finansinės laisvės keliu, žmogus tokią būseną išlaikys visą likusį gyvenimą.

Būtent dėl ​​šios priežasties kyla klausimas „kaip pasiekti finansinę nepriklausomybę? kelia nerimą daugeliui žmonių.

Tačiau, kaip matote iš iliustracijos, iš finansinės skylės būsenos pereiti prie finansinės laisvės yra nerealu. Kelias į finansinę nepriklausomybę – labai ilgas, daug darbo reikalaujantis procesas, reikalaujantis nemažai pastangų. Apibūdinti šį kelią ir padėti žmonėms jį įveikti yra viena iš pagrindinių projekto uždavinių. Likite su mumis ir sužinosite daug įdomių dalykų.

Ir pabaigai kviečiu, remiantis perskaityta medžiaga, nustatyti savo finansinę būklę ir dalyvauti apklausoje.

Šiandien atidžiau pažvelgsime į tokią sąvoką kaip asmens finansinė būklė.

Žmogaus finansinė būklė yra ypatingas rodiklis, turintis įtakos jo padėčiai visuomenėje. Ekonominėje literatūroje įprasta išskirti keturis finansinės būklės tipus.

Šiandien mes atidžiau pažvelgsime į kiekvieną žmogaus finansinės būklės tipą. Pažiūrėję į aukščiau pateiktą diagramą, galbūt pastebėjote, kad po raudona linija, simbolizuojančia skurdo ribą, yra du žemesni finansinės būklės tipai. Jei žmogus yra žemiau skurdo ribos, tai yra įrodymas, kad jis turi rimtų finansinių problemų. Kai esate žemiau skurdo ribos, tikimybė, kad jūsų finansinė padėtis kardinaliai pasikeis, yra labai maža.

Finansinė būklė. Pagrindiniai tipai

Be to, būtina išsamiai apsvarstyti esamas finansinės būklės rūšis. Finansinė duobė atspindi blogiausią žmogaus padėtį. Tokioje situacijoje esančių piliečių pajamos per mėnesį yra mažesnės nei jų išlaidos. Tuo pačiu metu tokios finansinės būklės žmonės daro labai rimtą klaidą, kreipdamiesi į bankus, kad apmokėtų einamąsias išlaidas. Paskolos tik pablogina esamą situaciją.

Yra tik vienas būdas išeiti iš finansinės duobės. Ši technika apima griežtą jūsų išlaidų kontrolę, kad jas būtų galima žymiai sumažinti. Be to, norint išbristi iš finansinės duobės, reikia pasistengti padidinti mėnesines pajamas.

Antra pagal rimtumą situacija – finansinis nestabilumas. Esant tokiai situacijai, mėnesio pajamų dydis yra maždaug lygus einamosioms išlaidoms. Dėl tokios padėties žmogus negali susikurti jokių rezervų lietingai dienai.

Praktika rodo, kad nemaža dalis mūsų tautiečių yra nestabilios finansinės būklės. Ši situacija yra dvejopa: viena vertus, žmogus turi pakankamai pajamų esamiems poreikiams patenkinti, tačiau įvykus kokiai nors force majeure aplinkybei, pavyzdžiui, netekus darbo dėl ligos ar pan., žmogus gali pakliūti į finansinę duobę.

Kita finansinė sąlyga – stabilumas, esantis aukščiau skurdo ribos. Galite pereiti į šią būseną iš finansinio nestabilumo, su sąlyga, kad norite įdėti tam tikrų pastangų. Norint pasiekti tokį tikslą, reikia griežtai kontroliuoti turimas pajamas ir išlaidas.

Finansinis stabilumas – tai būsena, kai turimos mėnesio pajamos viršija visas einamąsias išlaidas. Būdamas tokioje būsenoje, pilietis turi galimybę sukaupti pakankamai pinigų, kad sukurtų oro pagalvę, kuri leis lengvai įveikti įvairius force majeure įvykius.

Dažniausiai žmonės, kurių finansinė būklė yra stabili, be pagrindinio pajamų šaltinio – darbo užmokesčio, turi ir papildomų – ​​palūkanų už indėlį, pelno iš nekilnojamojo turto nuomos ir kt.

Labiausiai geidžiama žmogaus finansinė būklė – finansinė nepriklausomybė. Beveik kiekvienas mūsų tautietis svajoja būti finansiškai nepriklausomas. Finansinė nepriklausomybė yra piliečio būsena, kai jo pelnas gerokai viršija einamąsias išlaidas. Žmogus gali pasigirti turintis kelis pajamų šaltinius, dažniausiai pasyvius.

Be santaupų, finansiškai nepriklausomas pilietis turi investicinį kapitalą, kuris yra pajamų šaltinis. Žmogus sąmoningai atsisako aktyvių pajamų generavimo šaltinių ir dirba tik savo malonumui.

Kai pasieksite finansinę nepriklausomybę, tokioje būsenoje išliksite visą likusį gyvenimą. Be to, galėsite patogiai gyventi savo vaikams. Taip yra todėl, kad tapus finansiškai nepriklausomam, tikimybė grįžti į ankstesnes būsenas yra labai maža.

Svarbu atsiminti, kad norint užtikrinti finansinę nepriklausomybę, jums reikės pasyvių pajamų šaltinių. Tik pelningos turimo kapitalo investicijos leis pasiekti užsibrėžtą tikslą ir tapti tikrai finansiškai nepriklausomu.

Jei šiuo metu jūsų finansinė padėtis nestabili, tuomet turėtumėte pagalvoti apie einamųjų išlaidų mažinimą, kad sukauptumėte pakankamai grynųjų pinigų, kad sukurtumėte ne tik apsauginį tinklą, bet ir gautumėte reikiamą investicinį kapitalą. Tikiuosi, kad ši medžiaga padėjo suprasti asmens finansinės būklės tipus.

Šiuolaikiniam žmogui finansinė gerovė yra toks pat svarbus aspektas, kaip ir fizinė bei moralinė gerovė. Mes nieko gyvenime negauname nemokamai, išskyrus artimųjų meilę ir rūpestį. Taip pat galime jais pasirūpinti naudodamiesi turima materialine vertybe. Laimė ir pinigai jau seniai įgijo tiesiogiai proporcingą santykį. Ir jie tapo neatsiejama vienas kito dalimi. Žmogaus finansinė padėtis turi įtakos jo elgesiui, moralinei ir fizinei būklei. Jei esame patenkinti savo finansine padėtimi, tada mūsų nuotaika gerėja savaime, jaučiame jėgų ir energijos antplūdį ir patiriame visą gyvenimo žavesį. Tai taip pat labai pagerina savigarbą, jautiesi savimi pasitikinčiu žmogumi, galinčiu atlikti žygdarbius.

Kiekvienas, kuris tvirtina, kad laimės pinigais nenusipirksi, nepateko į sunkią finansinę padėtį. Jei dar nepatekote į nirvaną, jums tikriausiai nėra lengva išlikti linksmam nematant perspektyvų.

Tyrimas

JK mokslininkų tyrimai įrodė, kad skolų sukaupę žmonės turi daug daugiau psichologinių problemų nei stabilias pajamas gaunantys ir normalią finansinę padėtį turintys žmonės. Daugelis psichiatrų ir psichoterapeutų pacientų turi vieną bendrą bruožą – skolos naštos buvimą. Jie turėjo emocinių sutrikimų, bendro irzlumo, miego trūkumo ir kitų pradinės depresijos stadijos požymių. Šio tyrimo tikslas buvo parodyti, kiek žmogaus finansinė būklė turi įtakos jo psichinei sveikatai. Ir atkreipkite ypatingą dėmesį į psichoterapeutus, kurie padėtų išspręsti šią problemą.

Kaip paaiškėjo, galima išskirti kelis etapus, kuriais žmogus pradeda kentėti, kai ištinka sunki finansinė padėtis.

Ankstyvoje stadijoje žmogus jaučia nedidelį nepasitikėjimą savimi dėl susikaupusių sąskaitų ar nedidelių rūpesčių darbe, dėl kurių jam gresia premijos atėmimas. Toks nerimas yra visiškai pagrįstas, žmogus yra linkęs į savikritiką ir, analizuodamas savo situaciją, pripažįsta savo klaidas. Šiuo atveju žmogus sugeba susidoroti pats, tačiau jei jis iš prigimties yra įtarus, grįžimo į normalią psichologinę būseną procesas gali užsitęsti.

Antrame etape žmogus atsiduria sudėtingoje situacijoje. Jis paėmė didelę paskolą iš banko ir visą atsakomybę jaučia ant savęs arba susidūrė su kitomis problemomis, dėl kurių susidarė didelė skola. Žmogus pradeda jausti „Damoklo kardą“ virš galvos. Šiuo atveju dar nieko blogo nenutiko, bet būsena prislėgta. Žmogus gali nemiegoti naktį. Ir susirgti depresija. Šiame etape verta kreiptis į profesionalą, jis ne tik patars, kaip susitvarkyti su augančia įtampa, bet ir padės rasti išeitį. Taip pat galite kreiptis į finansų konsultantą, kuris išanalizuos jūsų finansinę padėtį ir padarys atitinkamas išvadas bei pateiks rekomendacijas. Neturėtumėte delsti spręsdami bet kokią problemą, nesvarbu, ar tai būtų jūsų sveikatos būklė, ar finansinė padėtis.

Sunkiausia situacija, kurioje žmogus gali atsidurti, yra bankroto būsena kartu su skoliniais įsipareigojimais. Tokiu atveju pablogėja ne tik psichologinė, bet ir fizinė. Stresas jaučiamas visame kūne. Žmogus patenka į gilią depresiją, pradeda ryškėti nerviniai sutrikimai, kurie turi pražūtingų pasekmių. Šią būklę gali lydėti psoriazės atsiradimas. Ir tai yra rimta liga, susijusi su nervų ląstelių būklės pažeidimu organizme.

Depresijos būsenoje žmogus gali padaryti sau nepataisomą žalą. Šiame etape didelę reikšmę turi artimųjų įsikišimas, jų pagalba ir palaikymas.

Ką daryti?

Nepatekkite į absoliučią pinigų įtaką ir netapkite jų įkaitu. Išmokite vertinti ne tik materialų ir neapčiuopiamą dalyką.

Norėdami išvengti finansinės nelaimės, turėtumėte išmokti kontroliuoti savo biudžetą, protingai valdyti pinigus ir koreliuoti pajamas su išlaidomis. Kartais taupymas gali būti gera idėja.

Jei atsidūrėte sunkioje situacijoje, neturėtumėte nusiminti, priešingai, turėtumėte ieškoti išeities. Stenkitės ieškoti priemonių ir sprendimų. Galbūt turėtumėte pakeisti darbą, užsiimti kuo nors pelningesniu ar susirasti papildomą pajamų šaltinį. Galiausiai paverskite savo mėgstamą hobį pajamų šaltiniu.

Gali tekti imti paskolą, kad išspręstumėte dabartinius finansinius sunkumus. Tačiau renkantis kreditų programas reikėtų būti atsargiems, kad nepadidintumėte esamų finansinių problemų.

Į klausimą " Kaip nustatyti žmogaus finansinę būklę?“, kiekvienas atsako skirtingai. Paprastai, visų pirma, norėdami nustatyti finansinę būklę, atkreipkite dėmesį į šiuos du dalykus:

1. Kiek žmogus uždirba;

2. Kokį turtą jis turi?

Tiesą sakant, šie du parametrai savaime visiškai neapibūdina žmogaus finansinės būklės, todėl štai kodėl...

Kad būtų daugiau aiškumo, palyginkime žmogų su įmone. Vertinant įmonės finansinę būklę visada reikia nustatyti, ar įmonė yra pelninga, ar nuostolinga. Paimkime kaip pavyzdį visokias stambias įmones (gamyklas, kombainus ir pan.), likusias iš SSRS laikų. Jie turi daug turto, jo vertė siekia milijonus, o jų pajamos taip pat buvo milijoninės. Ir, nepaisant to, didžioji dauguma tokių įmonių jau seniai paskelbtos bankrutuojančiomis, ir kiekvienais metais tokių bankrutuojančių asmenų daugėja. Kodėl? Taip, viskas labai paprasta: šios įmonės išleidžia daugiau nei uždirba, tai yra, jų išlaidos viršija pajamas.

Taigi finansinę būklę apibūdina ne pajamų dydis ir turto buvimas nuosavybėje, o, visų pirma, biudžeto pajamų ir išlaidų pusės santykis!

Tą patį galima taikyti ir žmogui, atsižvelgiant į jį. Žmogaus finansinė būklė, žinoma, priklauso nuo žmogaus pajamų, nuo to, kiek jis uždirba, bet tik 50 proc. Likusius 50% įtakoja asmeninio biudžeto išlaidų dalis, tai yra, kiek žmogus išleidžia.

Be to, svarbų vaidmenį vaidina piniginis (atsargos, santaupos, kapitalas) ir materialinis (turtas, verslas, vertybiniai popieriai, taurieji metalai) turtas, iš vienos pusės, ir skolos, paskolos, kreditai ir kitos skolos. .

Bet kokios skolos (nuo banko paskolų iki paskolų iš draugų „prieš atlyginimo dieną“ ir įsiskolinimai už komunalines paslaugas) daro itin neigiamą įtaką asmens finansinės būklės lygiui. Įsk. ir todėl, kad naudojant skolintas lėšas dažniausiai atsiranda papildomų išlaidų (paskolų palūkanos ir komisiniai mokesčiai, delspinigiai, baudos už pavėluotus privalomus mokėjimus, atlygis ir dovanos draugams, kurie skolinasi lėšas ir kt.)

Turtas ir kitas materialusis turtas negali būti laikomi finansinės būklės rodikliais, jeigu jie įsigyti skolintomis lėšomis ir ši skola dar nėra visiškai grąžinta. Tai ypač pasakytina apie turtą, įsigytą asmeniniam vartojimui. Šiuo atveju, priešingai, už kreditą įsigyto turto buvimas sumažina asmens finansinės būklės lygį. Todėl, svarstant būdus, kaip pagerinti savo finansinę būklę, paskola turėtų būti paskutinis dalykas, apie kurį galvojate ir tik tam, kad padidintumėte savo asmeninio biudžeto pajamas (o ne išlaidas!), o geriausia - ne pagalvok apie tai išvis.