Por lo tanto, la aparición de cualquier situación imprevista implica inmediatamente la aparición de deudas y, como resultado, una transición a un nivel inferior: a un agujero financiero. Es decir, la palabra “inestabilidad” aquí habla por sí sola. En este estado una persona parece tener ingresos suficientes para cubrir los gastos, pero al mismo tiempo no le queda nada más, por lo que es muy precario.

A juzgar por las estadísticas y la experiencia de comunicarse con diferentes personas, la gran mayoría de la población de nuestro país se encuentra precisamente en este estado: inestabilidad financiera.

Estabilidad financiera.

Estabilidad financiera Es un estado en el que los ingresos de una persona exceden sus gastos. Como resultado, una persona en tal estado no tiene deudas, pero tiene reservas y ahorros.

La estabilidad financiera está por encima del umbral de pobreza, ya que la presencia de reservas y ahorros siempre permite sobrevivir a todo tipo de situaciones imprevistas (por ejemplo, pérdida de ingresos) sin problemas económicos. Además, el exceso de ingresos sobre los gastos permite aumentar constantemente los ahorros y crear capital. Por lo tanto, aquí ya es poco probable que se dé un paso atrás hacia la inestabilidad financiera.

Habiendo cruzado la línea de pobreza una vez, lo más probable es que una persona no regrese.

Un poco sobre ingresos. Como habrás notado, por debajo del umbral de pobreza hay personas cuyos ingresos son ingresos activos, es decir. sus ingresos dependen de su actividad (por ejemplo, salario por el trabajo realizado). En un estado de estabilidad financiera, una persona ya tiene ingresos pasivos que no dependen de los resultados de su trabajo (por ejemplo, ingresos de ahorros, intereses sobre depósitos).

Independencia financiera.

Independencia financiera (o libertad financiera)- Esta es la condición financiera más alta de una persona. Su nombre sugiere que una persona no depende del dinero. Los ingresos de una persona financieramente independiente superan significativamente sus gastos. La independencia financiera se diferencia de la estabilidad financiera en dos factores importantes:

1. Los ingresos son predominantemente pasivos.

2. Además de las reservas y los ahorros, existe un capital que proporciona estos ingresos pasivos.

Una persona que se encuentra en un estado de independencia financiera ya no necesita ganar dinero activamente; puede trabajar, si lo desea, por su propio placer y no por dinero. Una persona así recibe ingresos pasivos de varias fuentes, por lo que la probabilidad de que regrese al nivel anterior es casi nula.

Habiendo recorrido el camino hacia la libertad financiera, una persona mantendrá este estado por el resto de su vida.

Es por ello que la pregunta “¿cómo lograr la independencia financiera?” preocupa a tanta gente.

Pero, como se puede ver en la ilustración, no es realista pasar del estado de agujero financiero al estado de libertad financiera. El camino hacia la independencia financiera es un proceso muy largo y laborioso que requiere un esfuerzo considerable. Describir este camino y ayudar a superarlo es una de las principales tareas que se plantea el proyecto. Quédate con nosotros y aprenderás muchas cosas interesantes.

Y para concluir, te invito, con base en el material que has leído, a determinar tu situación financiera y participar en la encuesta.

Hoy analizaremos más de cerca un concepto como la situación financiera de una persona.

La situación financiera de una persona es un indicador especial que afecta su posición en la sociedad. En la literatura económica se acostumbra distinguir cuatro tipos de situación financiera.

Hoy analizaremos más de cerca cada tipo de condición financiera humana. Al observar el diagrama anterior, es posible que haya notado que los dos tipos inferiores de situación financiera se encuentran debajo de la línea roja, que simboliza la línea de pobreza. Si una persona está por debajo del umbral de pobreza, esto es evidencia de que está experimentando graves problemas económicos. Cuando estás por debajo del umbral de pobreza, la probabilidad de que tu situación financiera cambie drásticamente es extremadamente baja.

Condición financiera. Tipos principales

A continuación, es necesario considerar en detalle los tipos de situación financiera existentes. El pozo financiero representa la peor situación de una persona. Los ciudadanos en esta situación tienen ingresos mensuales inferiores a sus gastos. Al mismo tiempo, las personas en esa situación financiera cometen un error muy grave al recurrir a los bancos para pagar sus gastos corrientes. Los préstamos sólo empeoran la situación actual.

Sólo hay una manera de salir de un agujero financiero. Esta técnica implica un control estricto de tus gastos para poder reducirlos significativamente. Además, para salir de un agujero financiero, debes intentar aumentar tus ingresos mensuales.

La segunda situación más grave es la inestabilidad financiera. En tal situación, la cantidad de ingresos mensuales es aproximadamente igual a los gastos corrientes. Debido a esta situación, una persona no puede crear reservas para un día lluvioso.

La práctica demuestra que una gran cantidad de nuestros compatriotas se encuentran en una situación financiera inestable. Esta situación es doble: por un lado, una persona tiene ingresos suficientes para cubrir las necesidades actuales, pero si ocurre alguna fuerza mayor, como pérdida del trabajo por enfermedad, etc., la persona puede caer en un agujero financiero.

La siguiente condición financiera es la estabilidad, que se sitúa por encima del umbral de pobreza. Puede pasar a este estado desde una posición de inestabilidad financiera, siempre que esté dispuesto a esforzarse un poco. Para lograr tal objetivo, necesita controlar estrictamente sus ingresos y gastos existentes.

La estabilidad financiera es un estado en el que los ingresos mensuales disponibles superan los gastos corrientes totales. Al encontrarse en tal estado, un ciudadano tiene la oportunidad de acumular una cantidad de dinero suficiente para crear un airbag que le permitirá superar fácilmente diversos eventos de fuerza mayor.

En la mayoría de los casos, las personas que se encuentran en una situación financiera estable, además de la principal fuente de ingresos en forma de salario, también tienen otras adicionales en forma de intereses sobre un depósito, ganancias por el alquiler de bienes inmuebles, etc.

El estado financiero más deseable para una persona es la independencia financiera. Casi todos nuestros compatriotas sueñan con ser económicamente independientes. La independencia financiera representa un estado de un ciudadano cuando sus ganancias exceden significativamente los gastos corrientes. Una persona puede presumir de tener varias fuentes de ingresos, normalmente pasivas.

Además de los ahorros, un ciudadano financieramente independiente dispone de capital de inversión, que es una fuente de ingresos. Una persona rechaza conscientemente las fuentes de generación activa de ingresos y trabaja sólo para su propio placer.

Una vez que alcance la independencia financiera, permanecerá en este estado por el resto de su vida. Además, podrá proporcionar una existencia cómoda a sus propios hijos. Esto se debe a que una vez que te vuelves financieramente independiente, la probabilidad de volver a tus estados anteriores es muy baja.

Es importante recordar que para garantizar la independencia financiera, necesitará fuentes de ingresos pasivos. Sólo las inversiones rentables de su capital existente le permitirán alcanzar su objetivo y volverse verdaderamente independiente financieramente.

Si su situación financiera es actualmente inestable, entonces debería considerar reducir sus gastos actuales para acumular suficiente efectivo para crear no sólo una red de seguridad, sino también obtener el capital de inversión necesario. Espero que este material te haya ayudado a comprender los tipos de situación financiera de una persona.

Para una persona moderna, el bienestar financiero es un aspecto tan importante como el bienestar físico y moral. No obtenemos nada gratis en nuestra vida, excepto el amor y el cuidado de nuestros seres queridos. Y también podemos cuidar de ellos con la ayuda de los bienes materiales que poseemos. La felicidad y el dinero han adquirido desde hace mucho tiempo una relación directamente proporcional. Y se convirtieron en una parte integral el uno del otro. La situación financiera de una persona afecta su comportamiento, condición moral y física. Si estamos satisfechos con nuestra situación financiera, nuestro estado de ánimo mejora por sí solo, sentimos una oleada de fuerza y ​​​​energía y experimentamos todo el encanto de la vida. También mejora enormemente la autoestima, te sientes como una persona segura de sí misma y capaz de realizar hazañas.

Cualquiera que afirme que el dinero no puede comprar la felicidad no se ha encontrado en una situación financiera difícil. Si aún no ha entrado en el nirvana, probablemente no le resulte fácil permanecer alegre sin ver perspectivas.

Investigación

Una investigación realizada por científicos del Reino Unido ha demostrado que las personas que han acumulado deudas tienen muchos más problemas psicológicos que las personas con ingresos estables y una situación financiera normal. Muchos pacientes de psiquiatras y psicoterapeutas tienen una cosa en común: la presencia de una carga de deuda. Tenían alteraciones emocionales, irritabilidad general, falta de sueño y otros signos de la etapa inicial de depresión. El propósito de este estudio fue mostrar cuánto afecta la situación financiera de una persona a su salud mental. Y preste especial atención a los psicoterapeutas para que le ayuden con este problema.

Al final resultó que, se pueden distinguir varias etapas en las que una persona comienza a sufrir cuando surge una situación financiera difícil.

En una fase temprana, una persona siente ligeras dudas sobre sí misma, debido a facturas acumuladas o pequeños problemas en el trabajo, que amenazan con privarla de su bonificación. Tal ansiedad está completamente justificada, una persona es propensa a la autocrítica y, al analizar su situación, admite sus errores. En este caso, la persona puede arreglárselas sola, pero si es desconfiado por naturaleza, el proceso de regreso a un estado psicológico normal puede retrasarse.

En la segunda etapa, la persona se encuentra en una situación difícil. Pidió un gran préstamo a un banco y siente toda la responsabilidad sobre sí mismo, o se encontró con otros problemas que le llevaron a una gran deuda. Una persona comienza a sentir la "Espada de Damocles" sobre su cabeza. En este caso todavía no ha pasado nada malo, pero el Estado está deprimido. Es posible que una persona no duerma por la noche. Y deprimirse. En esta etapa, vale la pena recurrir a un profesional, él no sólo le dará consejos sobre cómo afrontar la creciente tensión, sino que también le ayudará a encontrar una salida. También puede ponerse en contacto con un asesor financiero que analizará su situación financiera, sacará las conclusiones adecuadas y le hará recomendaciones. No debes demorar en solucionar ningún problema, ya sea tu estado de salud o tu situación financiera.

La situación más difícil en la que puede encontrarse una persona es un estado de quiebra combinado con obligaciones de deuda. En este caso, no solo se deteriora el estado psicológico, sino también el físico. El estrés se siente en todo el cuerpo. La persona cae en una profunda depresión y comienzan a aparecer trastornos nerviosos que tienen consecuencias desastrosas. Esta condición puede ir acompañada de la aparición de psoriasis. Y esta es una enfermedad grave asociada con una violación del estado de las células nerviosas del cuerpo.

En un estado deprimido, una persona es capaz de causarse un daño irreparable a sí misma. En esta etapa es de gran importancia la intervención de los seres queridos, su ayuda y apoyo.

¿Qué hacer?

No caigas bajo la influencia absoluta del dinero y no seas su rehén. Aprenda a apreciar no sólo lo material y lo intangible.

Para evitar un desastre financiero, debe aprender a controlar su presupuesto, administrar el dinero de manera inteligente y correlacionar los ingresos con los gastos. A veces, ahorrar puede ser una buena idea.

Si te encuentras en una situación difícil, no debes desesperarte, al contrario, debes buscar una salida. Esforzarse por encontrar medios y soluciones. Quizás deberías cambiar de trabajo, hacer algo más rentable o buscar una fuente adicional de ingresos. Por fin convierte tu pasatiempo favorito en una fuente de ingresos.

Es posible que necesite solicitar un préstamo para resolver sus dificultades financieras actuales. Pero al elegir programas de crédito se debe tener cuidado de no agravar los problemas financieros existentes.

A la pregunta " ¿Cómo determinar la situación financiera de una persona?“Todos responden de manera diferente. Como regla general, en primer lugar, para determinar la situación financiera, preste atención a los dos puntos siguientes:

1. ¿Cuánto gana una persona?

2. ¿Qué propiedad posee?

De hecho, estos dos parámetros por sí solos no caracterizan en absoluto la situación financiera de una persona, y he aquí por qué...

Para mayor claridad, comparemos una persona con una empresa. La evaluación de la situación financiera de una empresa siempre se reduce a determinar si la empresa es rentable o no. Tomemos como ejemplo todo tipo de grandes empresas (fábricas, cosechadoras, etc.) que quedaron de la época de la URSS. Tienen muchas propiedades, su valor es de millones y sus ingresos también son de millones. Y, a pesar de esto, la gran mayoría de estas empresas llevan mucho tiempo declaradas en quiebra y cada año aumenta el número de estas empresas en quiebra. ¿Por qué? Sí, todo es muy sencillo: estas empresas gastan más de lo que ganan, es decir, sus gastos superan sus ingresos.

Por lo tanto, la situación financiera se caracteriza no por la cantidad de ingresos y la presencia de propiedades en la propiedad, sino, en primer lugar, por la relación entre los ingresos y los gastos del presupuesto.

Lo mismo se puede aplicar a una persona, considerándola. La situación financiera de una persona, por supuesto, depende de sus ingresos, de cuánto gana, pero sólo en un 50%. El 50% restante está influenciado por la parte de gastos del presupuesto personal, es decir, cuánto gasta una persona.

Además, juega un papel importante la presencia de activos monetarios (reservas, ahorros, capital) y materiales (propiedades, negocios, valores, metales preciosos), por un lado, y deudas, préstamos, créditos y otras deudas, por el otro. .

La presencia de deudas (desde préstamos bancarios hasta préstamos de amigos "antes del día de pago" y atrasos en el pago de servicios públicos) tiene un impacto extremadamente negativo en el nivel de la situación financiera de una persona. incluido y porque el uso de fondos prestados implica en la mayoría de los casos gastos adicionales (intereses y comisiones sobre préstamos, sanciones, multas por pagos obligatorios atrasados, remuneraciones y obsequios a amigos que piden prestado fondos, etc.)

Los bienes propios y otros activos tangibles no pueden considerarse indicadores de la situación financiera si se adquieren con fondos prestados y esta deuda aún no se ha pagado en su totalidad. Esto es especialmente cierto en el caso de bienes adquiridos para consumo personal. En este caso, por el contrario, la presencia de bienes adquiridos a crédito reduce el nivel de la situación financiera de una persona. Por lo tanto, al considerar formas de mejorar su situación financiera, debe pensar en el préstamo al final, y solo con el fin de aumentar los ingresos (¡y no los gastos!) de su presupuesto personal y, lo mejor de todo, no pensar en ello. en absoluto.